Infohoek

snel zakelijk krediet aanvragen zonder gedoe in nederland

Snel zakelijk krediet aanvragen zonder gedoe in Nederland? De BESTE opties!

Snel zakelijk krediet komt in de vorm van een som geld die snel wordt uitbetaald aan een onderneming of ZZP’er (zelfstandige zonder personeel).

Korte termijn zakelijk krediet wordt aangeboden door nichespelers die handig en snel inspelen op de behoeften van ondernemers, in tegenstelling tot logge en trage traditionele banken die tal van vertragende bureaucratische procedures hanteren.

Hieronder vindt u tal van tips, aandachtspunten en misschien wel het belangrijkste: een lijst met de 5 beste, goedkoopste en meest flexibele zakelijke kredietverstrekkers!

Zo hoeft u als ondernemer zelf geen tijd meer te verliezen met het opzoeken en vergelijken van aanbieders. En zo kan u dus ook via een handig overzicht direct een passend snel zakelijk krediet aanvragen.

Wat is een snel zakelijk krediet precies?

De ontlener betaalt dit zakelijk krediet vervolgens terug op een vrij korte periode zoals een jaar bijvoorbeeld. In de meeste gevallen worden er periodiek zowel kapitaalaflossingen als interesten terugbetaald.

Snel zakelijk krediet is een vorm van schuldfinanciering waarbij de fondsen heel snel worden vrijgegeven. Gemiddeld genomen wordt snel zakelijk krediet binnen de drie dagen.

Over het algemeen komen dergelijke snelle zakelijke kredieten met wekelijkse of zelfs dagelijkse terugbetalingen en hogere interestpercentages.

Het voordeel is wel dat u er als ondernemer vrij vlot kunt voor kunt kwalificeren en dat u bovendien ook razendsnel toegang kunt krijgen tot het kapitaal.

De vijf goedkoopste en snelste zakelijke kredietopties op de Nederlandse markt zijn de volgende (gerangschikt van geen omzetvereiste tot een jaarlijkse omzetvereiste van 300 000 euro per jaar):

  • Qeld (geen jaarlijkse omzetvereiste voor ontleners)
  • Swishfund (50 000 euro jaarlijkse omzet als minimumvereiste voor ontleners)
  • BridgeFund (75 000 euro omzetvereiste op jaarbasis voor ontleners)
  • Floryn (100 000 euro omzet vereist per jaar voor ontleners)
  • Spotcap (300 000 euro jaarlijkse omzet vereist voor ontleners)

Deze 5 beste en snelste zakelijk krediet opties kunnen u snel cash en werkkapitaal bezorgen, soms zelfs nog op dezelfde werkdag van de aanvraag. Ze bieden scherpe tarieven aan in vergelijking met andere duurdere aanbieders.

Hieronder leest u meer over hoe het allerbeste snel zakelijk krediet te vinden voor uw bedrijf!

Snel zakelijk krediet aanvragen: De 5 beste die beschikbaar zijn

Om u te helpen met het vinden van het allerbeste snelste zakelijk krediet om snel over extra werkkapitaal te kunnen beschikken, hebben wij een lijst met 5 topkeuzes samengesteld.

Pijlsnel zakelijk krediet aanvragen zonder jaarcijfers

Deze lijst kwam tot stand op basis van drie belangrijke parameters:

  • Beperkt aantal dagen om de fondsen vrij te geven en over te schrijven naar uw rekening vanaf het moment dat u als ondernemer de applicatie indient. Vele verstrekkers van zakelijk krediet uit deze lijst vermelden zelfs dat de fondsen dezelfde dag nog kunnen overgeschreven worden naar uw rekening!
  • Een vlotte applicatieprocedure zonder de jaarcijfers en de boekhouding te moeten voorleggen. De aanbieders van het zakelijk krediet uit de onderstaande lijst vragen enkel en alleen een downloadbaar bestand uit uw e-banking omgeving dat u dient te uploaden tijdens uw aanvraag. Zij kijken alleen naar uw in- en uitkomende kasstromen op uw bankrekening om de lening al dan niet toe te kennen.
  • Tot slot werd ook rekening gehouden met een lage instapdrempel qua jaarlijkse omzet (de jaarlijkse omzet als selectiecriterium). De vijf onderstaande kredietverstrekkers werden gerangschikt van geen jaarlijkse omzetvereiste voor ontleners tot een jaarlijkse omzetvereiste van 300 000 euro voor ontleners.

Qeld – Specialist in zakelijke kredieten voor kleine ondernemers (MKB)

Voor relatief kleine zakelijke leningen tot 100 000 euro kan Qeld een fantastische keuze zijn voor uw bedrijf.

De lening kan voor allerlei doeleinden gebruikt worden, u kan een heel jong bedrijf zijn én er zjin geen minimum omzetvereisten van toepassing. Heel flexibel dus en dus ook bijzonder interessant voor kleinere eenmanszaken (ook gekend als freelancers of ZZP’ers).

De belangrijkste weetjes over Qeld:

  • Leningsbedrag: Van 1 000 euro tot 100 000 euro
  • Gemiddelde termijn van aanvraag tot uitbetaling: Op dezelfde werkdag
  • Looptijd van het korte termijn bedrijfskrediet: 1 tot 18 maanden
  • Vroeger terugbetalen kan
  • Aflossingsschema: Maandelijkse terugbetalingen (vaste prijs)
  • Snel zakelijk krediet aanvragen duurt 2 minuutjes online
  • Ondernemend Nederland is welkom bij Qeld: Eenmanszaken, BV’s, NV’s, VOF’s, ZZP’ers, MKB’ers, het maakt niet uit. Groot of klein, elke onderneming kan hier een zakelijk krediet aanvragen.
  • Qeld vraagt een BKR-check op van de bedrijfsleider(s) van het bedrijf daar zij persoonlijk garant moeten staan voor de terugbetaling van de zakelijke lening. Zo’n BKR-check is een toetsing in het Centraal Krediet Informatiesysteem bij Stichting BKR om ervoor te zorgen dat u niet te veel leent.

Qeld past de volgende beoordelingscriteria toe voor aanvragers van een zakelijk krediet:

  • Voor uw zakelijke activiteiten dient u een zakelijke bankrekening te hebben
  • U dient een geldige KvK-registratie te hebben
  • De bedrijfsleider(s) dienen Nederlands ingezetene te zijn (woonachtig in Nederland) want zij dienen persoonlijk garant te staan voor de terugbetaling van de lening
  • Geen minimumduur vereist qua operationele activiteiten. Jonge en oude bedrijven zijn welkom. Het is dus niet zo dat u bijvoorbeeld al twee jaar actief moet zijn om bij Qeld zakelijk te kunnen lenen.
  • Geen minimumomzet verplichtingen op jaarbasis

Alvorens u een snel zakelijk krediet aanvraagt bij Qeld, dient u er zich als bedrijfsleider van bewust te zijn dat u persoonlijk borg dient te staan bij deze kredietverstrekker.

Indien uw vennootschapsvorm dus niet terugbetaalt wegens financiële problemen, zal u toch persoonlijk moeten tussenkomen met uw privé-vermogen. Zelfs indien uw vennootschap met beperkte aansprakelijkheid op de fles zou gaan.

Weetje: Qeld aanvaardt soms ook applicanten die een slechte kredietgeschiedenis hebben.

Op de beveiligde website van Qeld

Swishfund – Flexibele financiering voor ondernemers

Ondernemers uit Nederland met een omzet van minimaal 50 000 euro per jaar kunnen bij Swishfund terecht voor een kortlopend zakelijk krediet.

Interessante weetjes over Swishfund:

  • Gemiddelde termijn van aanvraag tot uitbetaling: Geld kan binnen de 24 uur op uw rekening staan
  • Leningsbedrag: Van € 3 000 tot € 250 000
  • Looptijd van het kortlopend zakelijk krediet: Van 3 tot 12 maanden
  • Aflossingsschema: Swishfund incasseert dagelijks een bedrag (kapitaalaflossing + rente) via automatische incasso
  • Vervroegd aflossen kan en het wordt gestimuleerd door Swishfund! Hoe sneller u het gehele krediet terugbetaalt, hoe hoger de premiekorting is die u kunt genieten!
  • U kan online het krediet aanvragen op slechts 10 minuten tijd!

Swishfund is vrij flexibel qua beoordeling van applicanten voor een snel zakelijk krediet:

  • U dient te beschikken over een zakelijke bankrekening
  • Daarnaast dien u ook over een geldig KvK-registratienummer te beschikken
  • U dient minimaal 12 maanden bedrijfsmatig actief te zijn
  • U moet een jaarlijkse omzet van minimaal 50 000 euro draaien
  • Zaakvoerder moet in Nederland wonen
  • Transactieoverzicht van uw zakelijke rekening dient u online te uploaden (zo’n overzicht kan u eenvoudig downloaden uit uw e-banking omgeving – hoe u dit doet, ontdekt u op de website van Swishfund)

Houd er rekening mee dat u bij Swishfund als zaakvoerder persoonlijk garant staat voor het snel zakelijk krediet. U zal met andere woorden moeten betalen uit uw privé-vermogen indien uw bedrijf / vennootschap op de fles gaat.

In bepaalde gevallen kan Swishfund ook om zekerheden vragen. Ze vestigen dan een pandrecht op uw goederen en/of debiteurenvorderingen. Swishfund wordt dan de pandhouder en kan deze goederen of vorderingen verkopen indien u het zakelijk krediet niet meer kunt aflossen.

Op de beveiligde website van Swishfund

BridgeFund – Zakelijk lenen zonder jaarverslag of businessplan

Vanaf 75 000 euro omzet per jaar kan u bij BridgeFund aankloppen voor een snel zakelijk krediet.

Het online aanvraagproces verloopt pijlsnel en deze kredietverstrekker biedt de volgende voorwaarden:

  • Gemiddelde termijn van aanvraag tot uitbetaling: Binnen de 24 uur kan u over het geld beschikken
  • Leningsbedrag: Van € 5 000 tot € 250 000
  • Looptijd van het zakelijk krediet op korte termijn: 3 tot 24 maanden
  • Aflossingsschema: Via automatische incasso/domiciliëring betaalt u dagelijks een klein bedrag, wat samengesteld is uit:
    • Kapitaalaflossing, en
    • Rente
  • Vervroegd aflossen kan en u krijgt er zelfs een korting door (het tegenovergestelde van een boete dus!)
  • Online zakelijk krediet aanvragen zonder tussenkomst van een bank neemt bij BridgeFund slechts 5 minuten tijd in beslag

BridgeFund hanteert de volgende kwalificatiecriteria waaraan u moet voldoen om er een snel zakelijk krediet af te sluiten:

  • U dient te beschikken over een zakelijke bankrekening
  • Qua erkenning dient u reeds over een KvK-registratienummer te beschikken
  • U dient minimaal 12 maanden operationeel te zijn
  • Jaarlijks moet u minimaal 75 000 euro omzet draaien (dikke 6 000 euro per maand)
  • Zaakvoerder moet in Nederland wonen
  • Uploaden van bankafschriften van laatste maanden (eenvoudig bestand te downloaden uit e-banking omgeving – how to uitleg verkrijgbaar via link hieronder)

Houd er rekening mee dat u bij BridgeFund als zaakvoerder persoonlijk borg dient te staan voor het zakelijk krediet.

Op de beveiligde website van BridgeFund

Floryn – Krediet voor ondernemers door ondernemers

Floryn is een zeer goede keuze voor ontleners met een slechte persoonlijke kredietscore.

Het kan zijn dat u als eenmanszaak of als eigenaar van een BV al BKR-geregistreerd staat. In zo’n geval zal u bij vele banken gewoon niet in aanmerking komen voor een extra zakelijk krediet.

Bij Floryn daarentegen neemt men een holistische benadering van uw zakelijke kredietaanvraag. Dit betekent dat u hier wel in aanmerking komt, ook met een persoonlijke BKR-notering.

De belangrijkste weetjes over Floryn:

  • Kredietbedrag: Van 10 000 euro tot 2 000 000 euro
  • Gemiddelde termijn van aanvraag tot uitbetaling: Binnen de dag
  • Looptijd van het snel zakelijk krediet: Doorlopend krediet, terug te betalen in +/- 6 maanden
  • Aflossingsschema: Wekelijkse terugbetalingen via automatische incasso (kapitaalaflossing + rente)
  • Boetevrij vervroegd aflossen kan
  • In 2 minuten kan u online en geheel vrijblijvend een zakelijk krediet aanvragen
  • Floryn vraagt GEEN BKR-check op van u als eenmanszaak of van de bedrijfsleider(s) van het bedrijf

Floryn hanteert de volgende kwalificatiecriteria voor ondernemers die op zoek zijn naar een snel zakelijk krediet:

  • Bankafschriften van de afgelopen 6 maanden (vlot te downloaden uit e-banking omgeving) moeten ingediend worden (uploaden online tijdens aanvraagprocedure)
  • Uw bedrijf heeft een geldige KvK-registratie
  • Qua borgstelling werkt het al volgt:
    • Als je een eenmanszaak hebt, ben je altijd hoofdelijk aansprakelijk
    • Als je een BV hebt, vraagt Floryn een persoonlijke borgstelling voor het uitgeven van het krediet
    • Deze wordt niet BKR geregistreerd
  • U dient minstens 6 maanden actief te zijn met uw bedrijfsactiviteiten.
  • Minimaal 100 000 euro omzet op jaarbasis

Bij Floryn bent u als eenmanszaak hoofdelijk aansprakelijk en als bedrijfsleider van een BV staat u persoonlijk borg voor het zakelijk krediet.

U zal dus uit privé-vermogen moeten betalen indien de bedrijfsactiviteiten niet lopen zoals gepland.

TIP: Heeft u een minder interessante BKR-score? Dan is Floryn ideaal, zij doen geen BKR-check qua kwalificatiecriterium. U kan hier dus terecht met een minder interessante kredietscore.

TIP 2: Het snel zakelijk krediet dat u bij Floryn afsluit, wordt NIET BKR-geregistreerd. Wat voordelen biedt indien u later nog wenst te lenen via een bank.

Op de beveiligde website van Floryn

Spotcap – Helder zakelijk lenen

Spotcap is een betrouwbare optie om snel zakelijk krediet aan te vragen. Dit dankzij de relatief lage goedkeuringsvereisten en de het snelle keuringsproces van een aanvraag.

Het is de ideale kredietverstrekker voor MKB’ers en ZZP’ers uit Nederland die op dringend op zoek zijn naar 10 000 à 300 000 euro extra werkkapitaal.

Hier zijn de belangrijkste zaken die u over Spotcap dient te weten:

  • Gemiddelde termijn van aanvraag tot uitbetaling: Op dezelfde werkdag
  • Leningsbedrag: Van € 10 000 tot € 300 000
  • Looptijd van het zakelijk krediet op korte termijn: 1 tot 24 maanden
  • Aflossingsschema: Maandelijks annuïtair aflossingsschema. Via automatische incasso/domiciliëring betaalt u een vast bedrag dat uit twee componenten bestaat:
    • Kapitaalaflossing
    • Rente
  • Opname van het kredietbedrag is flexibel en u heeft twee opties:
    • Als geheel opnemen
    • In gedeelten opnemen
    • U betaalt slechts kosten van zodra u effectief geld opneemt
  • Vervroegd aflossen kan zonder boete!
  • Online kredietaanvraag indienen neemt +/- 20 minuten tijd in beslag

Spotcap hanteert de volgende kwalificatiecriteria waaraan u als ondernemer moet voldoen:

  • U dient een zakelijke bankrekening te hebben
  • Qua erkenning dient u reeds over een KvK-registratienummer te beschikken
  • U dient minimaal 2 jaar actief te zijn met uw activiteiten
  • Omzet van minimaal 300 000 euro op jaarbasis

Om in aanmerking te komen voor een snel zakelijk krediet bij Spotcap dient u minimaal 2 jaar operationeel te zijn met uw bedrijfsactiviteiten. U dient ook een jaarlijkse omzet te draaien die minimaal 300 000 euro bedraagt.

Hou er rekening mee dat Spotcap GEEN aanvullende zekerheden vraagt (zoals persoonlijk borg staan is hier dus niet vereist). Hierdoor kan u zo’n snel zakelijk krediet van Spotcap gebruiken in combinatie met een bancaire lening.

Op de beveiligde website van Spotcap

Aandachtspunten bij snel zakelijk krediet aanvragen

Ook al kan het waardevol zijn om snel en efficiënt te reageren om uw onderneming het werkkapitaal te bezorgen dat nodig is, u dient iets belangrijks te onthouden…

Het is vaak zo dat uw eerste of snelst beschikbare financieringsoptie niet noodzakelijk de beste keuze is voor uw bedrijf op de lange termijn. Dit is heel vaak het geval met snelle zakelijke kredieten die supersnel worden goedgekeurd.

Dus, alvorens u naar de lijst hierboven navigeert en doorklikt om een applicatie in te dienen voor een snel zakelijk krediet… Neem misschien eerst eventjes de tijd om uzelf de volgende vragen te stellen en te beantwoorden.

Op deze manier kan u de juiste financieringsoptie selecteren die overeenstemt met de financiële behoeften van uw onderneming op de lange termijn.

Er zijn enkele grote nadelen verbonden aan korte termijn zakelijke kredieten

Alvorens u een zakelijke kredietaanvraag ondertekent, dient u zich goed bewust te zijn van een oud maar nog steeds geldig gezegde uit de financiële sector:

Snel geld is duur geld

Ja, er zijn tal van opties om een snel zakelijk krediet te vinden en binnen een paar dagen extra werkkapitaal op uw rekening te hebben staan. We hebben in feite zelfs vijf favoriete opties.

Maar we moeten eerlijk zijn. Een van deze opties kiezen zal u geld kosten.

Een korte termijn zakelijk krediet snel afsluiten kan niet alleen een zware invloed uitoefenen op de totale kost van geld lenen, maar ook op de dagelijkse kasstromen van uw bedrijf en zelfs op het toegang krijgen tot bedrijfsfinanciering op de lange termijn.

Er zijn natuurlijk altijd omstandigheden waarin de vooruitzichten van hogere inkomsten door extra werkkapitaal een pak negatieve neveneffecten waard zijn.

Om zeker te zijn dat u alle voor- en nadelen goed tegen elkaar afweegt, dient u zeker en vast de volgende drie potentieel grootste nadelen in rekening te nemen van het afsluiten van een korte termijn krediet met snelle goedkeuring:

Hoger dan gemiddelde interestpercentages

Snel zakelijk krediet komt met een prijskaartje… De interestpercentages op dergelijke korte termijn zakelijke kredieten kunnen oplopen tot wel 80% (jaarlijks Interestpercentage inclusief alle kosten).

Het is dus niet verwonderlijk dat zakelijke ontleners zich vaak afvragen wat de snelle toegang tot extra werkkapitaal echt waard is…

De vraag die u zich steevast moet stellen is de volgende:

Is het winstpotentieel dat de lening oplevert groter dan de totale interestkosten die u zal betalen?

Indien u dankzij het aangaan van een snel zakelijk krediet uw omzet en winst kunt verdubbelen met een vrij hoge kans, dan kan de hoge kost van een snel zakelijk krediet gerechtvaardigd zijn.

U dient in elk geval een gedetailleerde inschatting te maken van uw toekomstige inkomende kasstromen. Enkel zo kan u, mits het maken van enkele assumpties, beter begrijpen wat de financiële gevolgen zijn van een snel zakelijk krediet aanvragen.

Terugbetalingen zijn wekelijks of zelfs dagelijks verschuldigd

Er is een reden waarom snel zakelijk krediet ook wel snel zakelijk krediet op korte termijn genoemd wordt. Dergelijke zakelijke kredieten hebben doorgaans een korte looptijd zoals bijvoorbeeld slechts een paar maanden.

De terugbetalingen van de lening zullen dus snel moeten worden opgestart. Het is zelfs zo dat de meeste zakelijke kredieten op korte termijn wekelijkse of zelfs dagelijkse terugbetalingen vereisen van de ontlener.

De verwachting dat u direct na het ontvangen van het extra werkkapitaal (de som geld die u ontleent) al moet starten met afbetalen, maakt het voor een bepaalde groep zakelijke ontleners minder interessant om zo’n snel zakelijk krediet af te sluiten.

In de praktijk zullen de afbetalingen al starten nog voor u de kans heeft gehad om extra inkomsten en winst te genereren met uw nieuwe investering (waarvoor u de zakelijke lening heeft afgesloten).

Het kan uw toegang tot andere bedrijfsfinancieringen limiteren

Een snel zakelijk krediet afsluiten, zelfs indien uw bedrijf zich zo’n lening heel gemakkelijk kan permitteren, kan uw toegang tot andere vormen van schuldfinanciering limiteren. En dit gedurende de hele looptijd van uw snel zakelijk krediet.

Houd hier dus zeker en vast rekening mee indien u van plan bent om ook een grotere lening op de langere termijn aan te vragen. In zo’n geval zal u een kosten/baten analyse moeten maken.

U dient prioriteiten te stellen en af te wegen of de snelle toegang tot extra werkmiddelen de beperkte toegang tot lange termijn schuldfinanciering waard is.

Snel zakelijk krediet komt ook met ‘kleine lettertjes’

Denk even na over hoeveel keer per week (of zelfs per dag) u inschrijft voor een nieuw product of nieuwsbrief of een smartphone applicatie aan het downloaden bent. Telkens dient u een vinkje aan te klikken waarmee u stelt dat u de algemene voorwaarden gelezen heeft en dat u ze accepteert.

En van al die keren dat u geconfronteerd wordt met zo’n melding… Hoeveel keer neemt u echt de moeite en de tijd om die kleine lettertjes écht te lezen alvorens het vinkje te plaatsen en verder te gaan?

De maatschappij van vandaag is een maatschappij van onmiddellijke bevrediging en genot. We gaan vaak gejaagd door het leven en we hebben allemaal maar 24 uur op een dag ter beschikking om werk, gezin, familie, vrienden en hobby’s te combineren… Wie heeft er dus eigenlijk tijd om al die saaie kleine lettertjes te lezen?

En het mag gezegd worden: In het geval van het gebruiken van mobiele applicaties of websites vallen de risico’s goed mee wanneer u de algemene voorwaarden negeert. Maar in het geval van het afsluiten van een snel zakelijk krediet is dit een compleet ander verhaal!

Als u een snel zakelijk krediet afsluit, dient u ALTIJD de kleine lettertjes door te nemen alvorens u uw handtekening plaatst voor akkoord. Het is het zeker en vast waard om daar even wat tijd in te investeren.

Bij het doornemen van de kleine lettertjes dient u specifiek goed op te letten voor de volgende zaken:

  • Hoe wordt het interestpercentage uitgedrukt (per dag, per jaar, per week, per maand)?
  • Zijn er verdoken kosten die van toepassing zijn die de uiteindelijke interestkost per jaar de hoogte induwen?
  • Legt de kredietverstrekker bepaalde vereisten op qua waarborg?
  • Is er een persoonlijke waarborg van toepassing? En dient de zaakvoerder van de vennootschap die het zakelijk krediet wenst af te sluiten, borg te staan?

Deze details zijn cruciaal en kunnen een hele zware impact hebben op uw bedrijfsactiviteiten op de lange termijn. Dus zorg dat u alle financiële implicaties goed begrijpt alvorens u zo’n snel zakelijk krediet zou afsluiten!

Een terugbetalingsplan voor snel zakelijk krediet is noodzakelijk

Indien u dringend extra werkkapitaal nodig heeft, kan u vrij snel tunnelvisie ontwikkelen. In zo’n situatie gaat u vooral focussen op snel zakelijk krediet vinden en dus zo snel mogelijk goedgekeurd worden als ontlener.

Maar het addertje onder het gras bij het snel aangaan van een zakelijk krediet is het terugbetalingsproces. Dit terugbetalingsschema wordt opgelegd door de kredietverstrekker en het is dit schema dat een significante invloed kan uitoefenen op de kasstromen van uw activiteiten.

Dus alvorens u een snel zakelijk krediet afsluit, dient u zelf een plan op te maken. Hoeveel kan u zich permitteren om af te betalen inclusief interesten? Hoe zal u terugbetalen en kan u deels rekenen op extra inkomsten ten gevolge van het extra werkkapitaal dat geïnvesteerd zal worden?

Het is cruciaal om hier goed bij stil te staan. Zo’n snel zakelijk krediet aanvragen kan namelijk een hevige impact hebben op de kasstromen van uw bedrijf.

Bent u capabel om het zakelijk krediet terug te betalen?

We hebben ondertussen al een paar keer benadrukt dat snel zakelijk krediet vrij duur kan uitvallen. Maar wat is het antwoord op de volgende vraag: “Kan u zich een korte termijn zakelijk krediet permitteren en is het de kost waard?”

Kredietverstrekkers van kortlopende zakelijke kredieten hebben een eenvoudige manier om uit te maken welk te ontlenen bedrag u zich tegen welke interestvoet kunt veroorloven met uw bedrijfsactiviteiten.

Debt Service Coverage Ratio als kengetal

Met een beetje knowhow kan u zelf gaan bepalen bij welk te ontlenen bedrag u zich comfortabel voelt. Het enige wat u nodig heeft, is de formule van de Debt Service Coverage Ratio.

Debt Service Coverage Ratio (DSCR) = maandelijkse kasstroom / maandelijks terugbetalingsbedrag lening

Dit is een ratio die aangeeft of u als zelfstandige of bedrijf de rente- en aflossingsverplichtingen kunt nakomen.

De kasstroom = (gemiddelde maandelijkse opbrengsten) – (gemiddelde maandelijkse kosten)

Maandelijks terugbetalingsbedrag van de lening = Totale maandelijkse terugbetaling (kapitaalaflossing + interest)

Indien u zou opteren voor een snel zakelijk krediet met dagelijkse of wekelijkse terugbetalingen, tel dan alle betalingen in een bepaalde maand op zodanig dat u tot een maandelijks gemiddelde kan komen.

DSCR moet hoger zijn dan 1

Het kengetal DSCR moet altijd hoger zijn dan 1. Komt u een kengetal uit dat lager is dan 1, dan kan u de lening onmogelijk terugbetalen en begint u er beter gewoon niet aan.

Hoe hoger de DSCR, hoe beter u in staat zal zijn om het zakelijk krediet terug te betalen.

Elke kredietverstrekker hanteert een eigen ondergrens voor de DSCR. Zo kan u kredietverleners vinden die een snel zakelijk krediet verstrekken vanaf u een DSCR van 1,15 haalt.

Maar een goede richtlijn is minstens een DSCR van 1,25 en liefst zelfs nog wat hoger. Er bestaan ook kredietverstrekkers van zakelijke kredieten die een DSCR van minimaal 1,5 vereisen, wat betekent dat uw gemiddelde maandelijkse netto kasstroom 50% groter is dan wat u maandelijks in totaal moet afbetalen voor de lening.

In elk geval dient u als zaakvoerder zelf uit te vissen wat een comfortabele DSCR zou zijn in uw situatie.

Zoek dus uit of u in aanmerking komt voor een snel zakelijk krediet (DSCR moet minstens 1,15 bedragen). Maar belangrijker, zoek uit wat een haalbare DSCR is voor uw bedrijfsactiviteiten! Genoeg ademruimte behouden is cruciaal!

Het is totaal niet waardevol om vol in te zetten op een interessante zakelijke opportuniteit met behulp van een snel zakelijk krediet indien het maandelijks terug te betalen leningsbedrag (kapitaalaflossingen + interesten) uw netto kasstroom in gevaar brengt!

Vraag alle details op van het terugbetalingsplan voor de zakelijke lening

Het afbetalingsplan van een snel zakelijk krediet kan een kleine of grote impact hebben op de kasstromen van uw bedrijf. De impact van een afbetalingsplan per dag of per week zal hierbij groter zijn dan de impact van een afbetalingsplan per maand.

Snelle zakelijke kredieten met wekelijkse of dagelijkse terugbetalingen zullen sneller een effect van samengestelde interest vertonen dan kredieten met een maandelijkse terugbetaling. Dit effect van samengestelde interest kan de totale kost van snel zakelijk lenen verder doen escaleren.

Besteed dus aandacht aan het terugbetalingsplan alsook aan hoe en wanneer de interest samengesteld wordt. Indien u onzeker bent over de impact van verschillende afbetalingsplannen op uw kasstroompositie, dan kan het een goed idee zijn om een financieel plan op te stellen.

Tracht een inschatting te maken van de toekomstige kasstromen en zet hier de verschillende afbetalingsplannen tegenover om te zien of er genoeg financiële ademruimte zou zijn.

Hoe snel zakelijk krediet aanvragen?

Indien u zeker bent dat een snel zakelijk krediet op korte termijn de juiste beslissing is om extra werkkapitaal voor uw bedrijf te vinden, dan is de volgende stap simpel.

U wenst zo snel mogelijk het geld op uw rekening te ontvangen om voluit te kunnen focussen op de groei van uw onderneming.

Om alles zo snel mogelijk in orde te brengen, zal u de kredietgever eerst alle benodigde documentatie moeten bezorgen.

In quasi alle gevallen waarbij vertraging opduikt qua goedkeuring van de kredietaanvraag, ligt de oorzaak bij een onvolledige of onjuiste kredietaanvraag.

Volg de onderstaande tips om de snelst mogelijke goedkeuringstermijn en een spoedige overschrijving van de fondsen te verkrijgen.

Vergelijk de aanbieders van snelle zakelijke kredieten

Ter herhaling en zeker niet te vergeten: Focus op kwaliteit. Uw doel moet niet zijn om om het even welk snel zakelijk krediet los te weken.

Het moet daarentegen wel uw doel zijn om het beste beschikbare korte termijn krediet af te sluiten voor uw situatie.

Het is in de praktijk namelijk vrij simpel om een of andere vorm van snel korte termijn krediet te vinden, onafhankelijk van uw kwalificaties. Maar dat betekent niet noodzakelijk dat u dus gewoon maar de eerste de beste snelle zakelijke lening dient te nemen.

Zoals eerder gesteld is de combinatie van een hele snelle keuringstermijn enerzijds en een korte looptijd anderzijds financieel gevaarlijk.

Beide componenten hangen samen met financiering die duur uitvalt. En dat kan voor ernstige problemen zorgen met uw kasstromen en liquiditeit.

Dus ook al bent u gehaast om snel een zakelijk krediet te vinden, vergelijk in elk geval verschillende kredietverstrekkers van snelle zakelijke kredieten. Enkel door goed te onderzoeken en vergelijken kan u de goedkoopste en beste deal vinden.

Een beetje tijd spenderen aan dit vergelijkingsproces kan uw bedrijf honderden euro’s aan interestkosten uitsparen in de toekomst! Bekijk zeker de lijst met 5 steengoede opties.

Onderzoek voor welke snelle zakelijke kredieten u in aanmerking komt

U dient realistisch te blijven qua kwalificatieprocedures. Er is namelijk nog steeds een verschil tussen snel online een zakelijk krediet aanvragen en effectief snel goedgekeurd worden en het geld snel op uw rekening gestort krijgen.

Om de beste optie voor een snel zakelijk krediet te identificeren waarvoor u realistisch gezien kan kwalificeren, dient u de volgende vier kwalificatiecriteria in beschouwing te nemen:

  • Heeft u een persoonlijke kredietgeschiedenis qua persoonlijke leningen als zaakvoerder/eigenaar en zou men over iets kunnen vallen indien men een BKR-check hanteert?
  • Hoe lang bent u reeds operationeel met uw bedrijfsactiviteiten?
  • Wat is het gemiddelde dagelijkse saldo dat op de lopende rekening van uw bedrijf staat?

Uw antwoorden op deze vragen dient u af te toetsen met de kwalificatiecriteria en vereisten van elke kredietverstrekker afzonderlijk. Zo kan u het beste snelle zakelijk krediet vinden en bovendien ook snel goedgekeurd worden.

Voorbereiding + Zakelijk krediet aanvragen

Vele online verstrekkers van snel zakelijk krediet vermelden op hun website dat u een aanvraag kunt indienen op pakweg 10 minuten tijd. Technisch gezien kloppen dergelijke claims wel degelijk.

Maar… Om als potentiële kredietnemer ook effectief zo’n kredietaanvraag pijlsnel en vlot in te dienen, dient u reeds alles te hebben voorbereid.

Alvorens u de kredietaanvraag opstart online, raden we u aan om de volgende documentatie te verzamelen:

  • Uw identiteitsgegevens zoals uw internationaal paspoort, identiteitskaart of rijbewijs
  • De oprichtingsakte van uw vennootschap (tenminste indien u via een vennootschap werkt en niet via een eenmanszaak)
  • Rekeninguittreksels van de bedrijfsrekening die 1 à 2 jaar teruggaan in de tijd. Gelukkig kan u dit eenvoudig bekomen via enkele drukken op de knop in uw e-banking omgeving. Met andere woorden, u kan zo’n overzicht simpelweg exporteren (downloaden) en dan vervolgens tijdens de applicatie gaan uploaden op de website van de potentiële kredietverstrekker.
  • Uw meest recente persoonlijke afrekening van de personenbelasting

Los van deze standaard documentatie kunnen sommige kredietverstrekkers nog bijkomende documentatie vereisen.

Dit kan gaan om bijkomende informatie om uw kredietaanvraag te behandelen of eerder om informatie die bijkomend nodig is om effectief goed te keuren in latere stages.

Wees in elk geval voorbereid en verwacht u aan bijkomende vragen. Wenst u zo snel mogelijk een zakelijk krediet aan te vragen, dan moet u bereikbaar blijven op de dag (en de dagen erna) dat u de aanvraag indient!

Snel zakelijk krediet aanvragen: Samengevat

Vergeet het niet: Hoe aantrekkelijk het ook mag lijken om snel toegang te krijgen tot bijkomend werkkapitaal, handel niet impulsief!

Een snel zakelijk krediet afsluiten dat u op het gebied van kasstromen gewoon niet aankunt of dat peperduur uitvalt, zal uw bedrijf alleen maar schade berokkenen op de lange termijn.

Dit gezegd zijnde kan een snel zakelijk krediet voor bepaalde bedrijven, zelfstandigen en ondernemers echter dé ideale oplossing zijn. Snel zakelijk lenen kan de ideale oplossing zijn om hoogdringende kasstroombehoeftes op te vangen en extra financiële ademruimte te creëren.

Uw taak is simpel: Inschatten of het winstpotentieel van zo’n snel zakelijk krediet de kosten ervan overtreft. Indien dit overduidelijk het geval zou zijn, dan is vandaag snel zakelijk krediet aanvragen misschien wel het beste wat u zou kunnen doen voor uw bedrijf!

Andere infopagina’s over snelle zakelijke bedrijfsfinancieringen

Wenst u nog meer info te lezen over bedrijfsfinancieringen? Lees dan ook de volgende overzichtspagina’s: