Bedrijfskrediet aanvragen | Aanbod online kredietverstrekkers + Top 25 tips voor een succesvolle aanvraag

bedrijfskrediet aanvragen top 26 tips zakelijke kredietverstrekkers nederland

Kleine en middelgrote bedrijven moeten dikwijls een bedrijfskrediet aanvragen om tijdelijke cash flow tekorten te dekken, om extra werkkapitaal te hebben of om groei en expansie te financieren. Het is belangrijk voor ondernemers en bedrijven om een leningaanvraag zo zorgvuldig mogelijk voor te bereiden om zo de kans op goedkeuring te vergroten.

Om u te helpen hebben we de beste 25 tips voor het aanvragen van een lening voor kleine en middelgrote bedrijven voor u op een rijtje gezet. We gaan echter eerst van start met een overzicht van de beschikbare online bedrijfskredietverstrekkers voor Nederlandse bedrijven.

Inhoudsopgave

Online bedrijfskrediet aanvragen in Nederland – Aanbod

Bedrijfskrediet aanvragen zonder jaarrekening en zonder BKR toetsing in Nederland

InvoiceFinance

  • Kenmerken:
    • Intrestpercentage: Vanaf 0,41% per maand (Vanaf 4,91% interest per jaar)
    • Leningsbedrag: € 10 000 – € 2 000 000
    • Looptermijn bedrijfskrediet: Minimaal 3 maanden, Maximaal 48 maanden (doorlopende bedrijfsfinanciering)
    • Zonder BKR toetsing
  • Vereisten qua goedkeuring:
    • Omzetvereiste (uw minimale jaaromzet): € 100 000
    • Inschrijving bij de KVK in Nederland
    • Uw bedrijf is reeds minstens 6 maanden operationeel
  • Vereisten qua aanvraag:
    • Jaarrekening indienen: Neen (tenzij u meer dan € 100 000 zakelijk wenst te lenen)
    • Bankafschriften uploaden:
      • Zakelijke rekeninguittreksels van de laatste zes maanden
      • Automatisch te downloaden in 1 bestand (MT940 bestandsformaat) in uw online banking omgeving en dan eenvoudig uploadbaar
  • Details qua tijdsbestek:
    • Kredietaanvraag indienen: Online in 2 minuten
    • Beoordeling bedrijfskredietaanvraag: Binnen de 24 uur
    • Uitbetaling bedrag: Binnen de 24 uur
  • Extra weetjes:
    • U betaalt alleen kosten bij opname
    • Bedrijfskrediet mogelijk zonder voorleggen van jaarcijfers of businessplan
    • Kosteloos vervroegd aflossen is mogelijk (boetevrij aflossen is dus mogelijk)

Op de beveiligde website van InvoiceFinance

KredietVooruit

  • Kenmerken bedrijfsfinanciering:
    • Intrestpercentage: Vanaf 0,5% per maand
    • Leningsbedrag: € 3 000 – € 250 000
    • Looptermijn bedrijfskrediet: Minimaal 3 maanden, maximaal 6 maanden
    • Zonder BKR toetsing
  • Vereisten qua goedkeuring:
    • Omzetvereiste (uw minimale jaaromzet): € 50 000
    • Inschrijving bij de KVK in Nederland
    • Uw bedrijf is reeds minstens 12 maanden operationeel
  • Vereisten qua aanvraag:
    • Jaarrekening indienen: Neen
    • Bankafschriften uploaden:
      • Zakelijke rekeninguittreksels uploaden (uw aflossingsmogelijkheden worden beoordeeld op basis van uw binnenkomende betalingen)
      • Automatisch te downloaden in 1 bestand (MT940 bestandsformaat) in uw online banking omgeving en dan eenvoudig uploadbaar
  • Details qua tijdsbestek:
    • Kredietaanvraag indienen: Online in 3 minuten
    • Beoordeling bedrijfskredietaanvraag: Binnen de 24 uur
    • Uitbetaling bedrag: Binnen de 24 uur
  • Extra weetjes:
    • Bedrijfskrediet mogelijk zonder voorleggen van jaarcijfers of businessplan
    • Boetevrij vervroegd aflossen is mogelijk

Op de beveiligde website van KredietVooruit

Swishfund

  • Kenmerken bedrijfsfinanciering:
    • Intrestpercentage: Vanaf 0,7% per maand
    • Leningsbedrag: € 3 000 – € 250 000
    • Looptermijn bedrijfskrediet: Minimaal 3 maanden, maximaal 12 maanden
    • Zonder BKR toetsing
  • Vereisten qua goedkeuring:
    • Omzetvereiste (uw minimale jaaromzet): € 50 000
    • KVK-registratie in Nederland
    • Uw bedrijf is reeds minstens één jaar operationeel
  • Vereisten qua aanvraag:
    • Jaarrekening indienen: Neen
    • Bankafschriften uploaden:
      • Zakelijke rekeninguittreksels uploaden (uw aflossingsmogelijkheden worden beoordeeld op basis van uw binnenkomende betalingen)
      • Automatisch te downloaden in 1 bestand (MT940 bestandsformaat) in uw online omgeving van je bank en dan eenvoudig te uploaden
  • Details qua tijdsbestek:
    • Kredietaanvraag indienen: Online in 10 minuten
    • Beoordeling bedrijfskredietaanvraag: Binnen de 24 uur
    • Uitbetaling bedrag: Binnen de 24 uur
  • Extra weetjes:
    • Bedrijfskrediet aanvragen zonder rompslomp is hier mogelijk
    • Kosteloos vervroegd aflossen is mogelijk op aanvraag

Op de beveiligde website van Swishfund

Bridgefund

  • Kenmerken bedrijfsfinanciering:
    • Intrestpercentage: Vanaf 1,5% per maand
    • Leningsbedrag: € 5 000 – € 250 000
    • Looptermijn bedrijfskrediet: Minimaal 3 maanden, maximaal 18 maanden
    • Zonder BKR toetsing
  • Vereisten qua goedkeuring:
    • Omzetvereiste (uw minimale jaaromzet): € 75 000
    • KVK-registratie in Nederland
    • Uw bedrijf bestaat minstens 1 jaar
  • Vereisten qua aanvraag:
    • Jaarrekening indienen: Neen
    • Bankafschriften uploaden:
      • Zakelijke rekeninguittreksels uploaden (uw aflossingsmogelijkheden worden beoordeeld op basis van uw binnenkomende betalingen)
      • Automatisch te downloaden in 1 bestand (MT940 bestandsformaat) in uw online omgeving van je bank en dan eenvoudig te uploaden
  • Details qua tijdsbestek:
    • Kredietaanvraag indienen: Online in 5 minuten
    • Beoordeling bedrijfskredietaanvraag: Binnen de 6 uur
    • Uitbetaling bedrag: Binnen de 24 uur
  • Extra weetjes:
    • Bedrijfskrediet aanvragen zonder rompslomp is hier mogelijk
    • Kosteloos vervroegd aflossen is mogelijk op aanvraag

Op de beveiligde website van Bridgefund

Bedrijfskrediet aanvragen met BKR toetsing in Nederland

Qeld Bedrijfsleningen

  • Kenmerken bedrijfsfinanciering:
    • Intrestpercentage: De maandelijkse prijs is afhankelijk van de Qeld-score van uw bedrijf. Voor elke maand dat u de bedrijfsfinanciering gebruikt, betaalt u een vast bedrag
    • Leningsbedrag: € 1 000 – € 100 000
    • Looptermijn bedrijfskrediet: Minimaal 2 maanden, maximaal 18 maanden
    • Mét BKR toetsing
  • Vereisten qua goedkeuring:
    • Omzetvereiste (uw minimale jaaromzet): GEEN (extreem flexibel)
    • KVK-registratie in Nederland is noodzakelijk
    • Alle Nederlandse eenmanszaken, BV’s, NV’s en VOF’s zijn welkom
    • Uw bedrijf mag juist opgericht zijn (heel flexibel voor starters)
    • Als eigenaar/bedrijfsleider van het bedrijf bent u in Nederland woonachtig en staat u persoonlijk borg voor de lening
  • Vereisten qua aanvraag:
    • Invullen van:
      • Gewenst bedrag voor het bedrijfskrediet
      • KvK-registratienummer
      • E-mail adres
      • Mobiel telefoonnummer
    • Jaarrekening indienen: NIET NODIG
  • Details qua tijdsbestek:
    • Kredietaanvraag indienen: Bedrijfskrediet aanvragen binnen de 60 seconden (vier velden invullen)
    • Beoordeling bedrijfskredietaanvraag: Binnen het uur tijdens de kantooruren
    • Uitbetaling bedrag: Dezelfde dag van de goedkeuring en ondertekening
  • Extra weetjes:
    • Geen verdoken kosten zoals opstartkosten
    • Geen vaste looptijd dus geen boetes voor vervroegd aflossen van de lening
    • Vaste maandelijkse prijs. Indien u de lening binnen drie maanden terugbetaalt, dan betaalt u drie keer de vaste maandelijkse prijs (welke afhangt van de Qeld-score van uw bedrijf – vraag vrijblijvend een offerte aan om te weten aan welke voorwaarden uw bedrijf kan lenen)

Op de beveiligde website van Qeld

Funding Circle

  • Kenmerken bedrijfsfinanciering:
    • Intrestpercentage: Vanaf 2,49% per jaar
    • Leningsbedrag: € 10 000 – € 250 000
    • Looptermijn bedrijfskrediet: Minimaal 6 maanden, maximaal 60 maanden
    • Mét BKR toetsing
  • Vereisten qua goedkeuring:
    • Omzetvereiste (uw minimale jaaromzet): € 30 000
    • KVK-registratie in Nederland
    • Uw bedrijf bestaat minstens 2 jaar
    • Als eigenaar van het bedrijf bent u in Nederland woonachtig en staat u persoonlijk borg voor de lening
    • De zakelijke lening mag niet worden gebruikt voor de aankoop van vastgoed
  • Vereisten qua aanvraag:
    • Jaarrekening indienen: Ja, verplicht: uw bedrijf moet minimaal 2 volledige jaarrekeningen van 12 maanden aanleveren
    • Bankafschriften uploaden:
      • Zakelijke rekeninguittreksels uploaden (uw aflossingsmogelijkheden worden beoordeeld op basis van uw binnenkomende betalingen)
      • Automatisch te downloaden in 1 bestand (MT940 bestandsformaat) in uw online omgeving van je bank en dan eenvoudig te uploaden
  • Details qua tijdsbestek:
    • Kredietaanvraag indienen: Bedrijfskrediet aanvragen op 10 minuten, online
    • Beoordeling bedrijfskredietaanvraag: Binnen de 24 uur
    • Uitbetaling bedrag: Binnen de 2 à 3 werkdagen
  • Extra weetjes:
    • Geen boetes voor vervroegd aflossen van de lening

Op de beveiligde website van Funding Circle

OPR Bedrijfskrediet

  • Kenmerken bedrijfsfinanciering:
    • Intrestpercentage: vaste vergoeding voor de hele looptijd
    • Leningsbedrag: € 3 000 – € 50 000
    • Looptermijn bedrijfskrediet: Minimaal 1 maand, maximaal 12 maanden
    • Mét BKR toetsing
  • Vereisten qua goedkeuring:
    • KVK-registratie in Nederland
    • Uw bedrijf bestaat minstens 1 jaar
    • Persoonlijke borg door één privé persoon voor een lening tot € 20 000
    • Persoonlijke borg door twee privé personen voor een lening groter dan € 20 000
  • Vereisten qua aanvraag:
    • Jaarrekening indienen: Neen
    • Bankafschriften uploaden:
      • Zakelijke rekeninguittreksels uploaden (uw aflossingsmogelijkheden worden beoordeeld op basis van uw binnenkomende betalingen)
      • Automatisch te downloaden in 1 bestand (MT940 bestandsformaat) in uw online omgeving van je bank en dan eenvoudig te uploaden
  • Details qua tijdsbestek:
    • Kredietaanvraag indienen: Bedrijfskrediet aanvragen op 10 minuten, online
    • Beoordeling bedrijfskredietaanvraag: Binnen de 24 uur
    • Uitbetaling bedrag: Binnen de 2 à 3 werkdagen
  • Extra weetjes:
    • De persoon/personen die de borg staat/staan moeten een goede krediethistorie hebben

Op de beveiligde website van OPR Bedrijfskrediet

Vraag een bedrijfskrediet strategisch aan

Anticiperen op de financieringsbehoefte van uw bedrijf door middel van een strategische benadering van het lenen heeft op verschillende niveaus zin. Zo kan u bijvoorbeeld minder reactionair zijn, wat betekent dat u zich nu al dient voor te bereiden op een langzaam/traag seizoen om het geld achteraf te kunnen aanwenden wanneer dit het meest zinvol is.

In het midden van een langzaam seizoen, wanneer er geen geld in overvloed is, is het niet het beste moment om een bedrijfskrediet aan te vragen. Bovendien geeft een strategische benadering van bedrijfskrediet aanvragen u de mogelijkheid om uw financiële behoeften te voorspellen.

Zo’n anticiperende aanpak geeft u ook de tijd om uw huidige kredietsituatie te evalueren en stelt het u bovendien ook in staat om actie te ondernemen om een zwak profiel op te poetsen. Dit om de kans op een goedkeuring voor een bedrijfskrediet te vergroten.

Laat zien hoe u de fondsen zou gebruiken

Kredietverstrekkers van bedrijfsfinancieringen zullen moeten begrijpen waarom u op zoek bent naar extra geld en hoe u het geld wilt gebruiken. Werkkapitaal is zelden een voldoende verklaring voor een kredietverstrekkende instantie.

Bijvoorbeeld: In de plaats van 100 000 euro werkkapitaal aan te vragen in de vorm van een bedrijfskrediet, zal de kredietverstrekker een gedetailleerde breakdown verkiezen. Als u succesvol een zakelijke lening wenst af te sluiten, dan geeft u dus maar beter inkijk in de verschillende componenten die met het geld zullen gefinancierd worden.

Zeg dus niet: 100 000 euro werkkapitaal. Maar zeg wel: Wij zoeken 33 000 euro voor de inventarisatie, 37 000 euro voor nieuwe werknemers (inclusief opleiding), 20 000 euro voor verbeteringen aan de locatie en 10 000 euro voor reclame en marketingbudget. Kredietverstrekkers zullen veel meer vertrouwen hebben in zo’n planning.

Bovendien geeft het een eerste indicatie van uw vermogen om de middelen doordacht en effectief in te zetten in de praktijk.

U moet ook in staat zijn om uit te drukken hoe de financiering uw bedrijf zal helpen en hoe het bijkomende werkkapitaal past in uw algemene groeidoelstellingen.

Bereid u voor op een ontmoeting met de kredietverstrekkers

Bij het indienen van een kredietaanvraag voor kleine en middelgrote ondernemingen is het van cruciaal belang dat de eigenaars van deze bedrijven goed voorbereid zijn alvorens ze de vertegenwoordigers van de mogelijke kredietverstrekkers spreken.

Zorg er dus voor dat u alle nodige documenten kunt overmaken zoals: rekeninguittreksels, een duidelijke inkomstenadministratie (overzicht van kosten en opbrengsten), een schriftelijk en gedetailleerd uitgewerkt ondernemingsplan en eventueel belastingaangiften uit het verleden.

Deze informatie bij de hand hebben vergemakkelijkt het werk voor de kredietverstrekkers. Deze info verhoogt het vermogen van een kredietverstrekker om de meest geschikte leningopties en specifieke financieringsbehoeften voor uw bedrijf te bespreken.

Naast het verzamelen van alle documentatie moet u als eigenaar van een klein of middelgroot bedrijf ook kunnen aangeven hoe de financiering zal worden gebruikt en aangewend. Een ander belangrijk aspect waar ondernemingen rekening mee moeten houden, is hun bedrijfskredietscore.

Omdat persoonlijke leningen van de eigenaars van invloed kunnen zijn op de kredietscores van hun bedrijf, moet u er als eigenaar van een klein of middelgroot bedrijf voor zorgen dat uw persoonlijk kredietprofiel als particulier in orde is.

Dit kan onder andere door het verlagen van uw schuld-inkomensverhouding, het steeds op tijd betalen van uw aflossingen voor hypothecaire leningen en het opbouwen van een sterke betrouwbare kredietgeschiedenis in het algemeen.

Vul de aanvraag voor een bedrijfskrediet nauwkeurig in

Voor elke vorm van zakelijke aanvraagformulieren, inclusief deze voor bedrijfskredieten, is congruentie een belangrijk streefdoel. Typfouten, verkeerde spelling of grammaticale fouten kunnen in de praktijk redenen zijn voor een kredietverstrekker om uw bedrijfskredietaanvraag af te keuren.

Bijvoorbeeld: Voor een bedrijf met het woord Zakenkantoor in de naam, betekent dit dat u de aanvraag indient met het volledige woord Zakenkantoor in de plaats van een afkorting zoals Zktr.

Kredietverstrekkers hebben een hekel aan onvolledige dossiers of dossiers met incorrecte informatie. Maak daarom zorgvuldig uw huiswerk en doe het niet overhaast. Neem uw tijd om alles voor te bereiden, foutloos en overzichtelijk.

Geef kredietverstrekkers geen reden of kans om uw aanvraag voor een bedrijfskrediet te weigeren. Zorg er dus voor dat het bedrijf en alle bijbehorende informatie (bijvoorbeeld telefoonnummer, adres, e-mail, website, btw nummer, enzovoort) over de hele lijn identiek zijn in alle relevante documenten.

De kopiëren en plakken functie op uw pc is in dit geval uw vriend. Maak er dus gebruik van.

Wees eerlijk | Bedrijfskrediet aanvragen

Het proces van het aanvragen van een bedrijfskrediet verloopt soepel wanneer beide partijen op dezelfde lijn zitten. Tracht een kredietverstrekker te vinden die direct en eerlijk met je zal zijn over hoe en of zij uw bedrijf kunnen helpen.

Dat betekent natuurlijk dat u hetzelfde moet doen. Leg in detail uit wat u van de kredietverstrekker verwacht en hoe u van plan bent om de fondsen te gebruiken. Zowel kredietverstrekkers als leners moeten duidelijke verwachtingen hebben over de relatie.

Het verkrijgen van details over de eisen van de kredietverstrekker en de aanvraagprocedure voor het bedrijfskrediet zal u helpen om in te schatten of een bepaalde kredietverstrekker goed past bij uw bedrijf.

Tip: Door openhartig om te gaan met uw bedrijfsinformatie en intenties, helpt u toekomstige vertragingen in de aanvraag- en financieringsprocedure te voorkomen.

Verzorg uw businessplan & teamvoorstelling

Ondernemers kunnen hun kansen op een goedkeuring van een kredietaanvraag verhogen door een professioneel businessplan en een verzorgde voorstelling van het team te delen met de kredietverstrekker.

Leg precies uit wat uw bedrijf doet, hoe het geld zal verdienen of reeds verdient en waarom klanten ervoor (zullen) betalen. Bespreek daarnaast de marktkansen, het competitieve landschap en waarom uw bedrijf een voordeel heeft.

Belicht de huidige kasstromen en toon aan waarom er nood is aan extra werkkapitaal (bijvoorbeeld omdat er bepaalde klanten/handelsdebiteuren een vrij langgerekt betalingsuitstel genieten).

Vergeet niet om uw teamleden voor te stellen en vergeet ook niet om uw bedrijfsmodel en de vaste kosten uit de doeken te doen (bijvoorbeeld salarissen, verzekeringen, boekhoudkosten, huur en afschrijvingen voor machines en apparatuur).

Uw doel is simpel: U wilt de kredietverstrekker ervan overtuigen dat u een goed idee heeft om de groei van uw bedrijf te bevorderen. U doet dit door een goed doordacht plan te presenteren, steunend op cijfers uit het verleden en bouwend op de medewerkers in uw team die het plan in de praktijk kunnen omzetten tot een succes.

Kies het juiste type bedrijfskrediet voor uw behoeften

Als u in tijdsnood verkeert en u wenst de aanvraagprocedure voor uw bedrijfskrediet te versnellen, onderzoek dan alternatieve kredietverstrekkers los van uw bank. In de meeste gevallen kunnen dergelijke kredietverstrekkers u het geld het snelst bezorgen.

Opmerking: Afhankelijk van de specifieke vereisten kunnen de rentetarieven hiervoor hoger uitvallen dan gemiddeld.

Daarnaast zijn er ook mogelijkheden om een bedrijfskrediet aan te vragen zonder BKR toetsing op het niveau van de ondernemer / bedrijfsleider. En wenst u geen tijd te verliezen met uw administratie op orde te zetten? Dan zijn er ook mogelijkheden genoeg om een bedrijfskrediet aan te vragen zonder jaarrekening.

Om flexibel en snel een bedrijfskrediet aan te vragen zonder rompslomp, kan u terecht bij de volgende online kredietverstrekkers  (zonder BKR-toetsing en zonder jaarcijfers) voor het MKB in Nederland:

Overweeg iets in onderpand te geven | Bedrijfskrediet aanvragen

Een manier om uw kansen op het verkrijgen van een bedrijfskrediet te vergroten, is door een persoonlijke eigendom of een bedrijfsmiddel van de activabalans als onderpand te geven voor het bedrijfskrediet.

De meeste bankinstellingen die bedrijfskredieten verstrekken, zullen dergelijke garanties in de vorm van een onderpand eisen. Dit geldt vooral indien het om een grotere bedrijfsfinanciering gaat en/of indien de kredietscore niet bijster goed is.

Vanzelfsprekend dient u er dus voor te zorgen dat u niet in gebreke blijft qua aflossing van de bedrijfsfinanciering. Indien u failliet dreigt te gaan, kan de kredietverstrekker uw onderpand in beslag nemen indien u de bedrijfslening niet meer kunt terugbetalen.

Ken uw ROI (Rendement op de investering) voordat u leent

Kapitaal maakt actie mogelijk door uw bedrijf te voorzien van middelen die u kunt gebruiken om te investeren in nieuwe apparatuur om de productie te verhogen, om voorraden te kopen die de verkoop zullen verhogen of om te investeren in technologie om het productieproces te stroomlijnen en de productiviteit te verbeteren.

Wanneer potentiële kredietverstrekkers hun voorwaarden presenteren voor zo’n nieuwe investering, kan blijken dat de kosten van zo’n bedrijfsfinanciering wat hoger uitvallen dan verwacht. Maar dat betekent nog niet dat het aangaan van een bedrijfsfinanciering voor de financiering van nieuwe investeringen een slechte zakelijke beslissing is!

Zo is uit onderzoek naar de economische voordelen van bedrijfsfinancieringen gebleken dat een doorsnee bedrijf een gemiddelde stijging van ongeveer 2 euro omzet ervaart per geleende euro.

Door uw verwacht rendement op de investering in te schatten, kan u bepalen of het aanwenden van het extra werkkapitaal zal leiden tot een netto winst. Met een duidelijk inzicht in wat u te winnen (of te verliezen) heeft, kan u de beste beslissing voor uw bedrijf nemen.

Wees klaar om vragen te beantwoorden

Het kan zijn dat u na het indienen van uw aanvraag voor een bedrijfskrediet tekst en uitleg zal mogen verschaffen. De kredietverlenende instantie zal willen begrijpen wat uw bedrijf doet, wat uw behoeften zijn, wat de oorzaken hiervan zijn en hoe zij u kunnen helpen zonder dat u hen onnodig in financieel gevaar brengt.

Wees dus bereid om op een beleefde manier verdere vragen van kredietverstrekkers te beantwoorden. En begrijp dat dit nog steeds een mensenbusiness is. U zal met andere woorden geconfronteerd worden met vervelende personen die u minder liggen.

Maar dat is helaas een onderdeel van een bedrijfskrediet aanvragen Bijt gewoon door de zure appel en blijf geduldig.

De belangrijkste dingen die u in uw antwoorden moet laten terugkomen zijn:

  • Uw toekomstvisie en plannen voor uw bedrijf,
  • Hoeveel u wenst te lenen via de bedrijfsfinanciering, en
  • Hoe u van plan bent om het terug te betalen (leg bijvoorbeeld een overzicht voor van de kasstromen van het voorbije jaar om aan te tonen dat er marge genoeg is om te voldoen aan de terugbetalingsverplichtingen)

Verstrek waarheidsgetrouwe informatie over uw bedrijf

Wanneer u een financieringsaanvraag indient, moet u zeker en vast de sterke punten van uw bedrijf benadrukken. Maar u dient wel aan de verleiding te weerstaan om de zaken rooskleuriger voor te stellen dan ze zijn.

Vermijd window dressing en het vervalsen van cijfers. Ook qua prognoses naar de toekomst toe legt u maar beter verschillende scenario’s op tafel (een worst case, een neutraal en een best case scenario). Blijf met beide voeten op de grond staan qua prognoses en leg enige zin voor realiteit aan de dag.

Vergeet ook niet dat het opsmukken van cijfers en resultaten vroeg of laat toch wordt ontdekt. Dergelijk gedrag en manipulatie van gegevens kan de goedkeuring van uw bedrijfskrediet in het gedrang brengen. Breng nooit de integriteit van uzelf of uw bedrijf in het gevaar. Blijf eerlijk.

Probeer niet om de cijfers te vervalsen, want het wordt meestal blootgelegd op het einde en het kan jouw kansen op goedkeuring schaden. Breng nooit jouw integriteit of de integriteit van jouw bedrijf in gevaar. Bedrijfskrediet aanvragen? Vertel de waarheid!

Overweeg crowdfunding platformen | Bedrijfskrediet aanvragen

Dankzij financiële technologie en FinTech hebben kleine en middelgrote bedrijven veel alternatieven naast traditionele bankleningen, zoals crowdfunding platformen. Er bestaan grosso modo drie soorten crowdfunding platformen waaruit u kunt kiezen:

Beloningsgebaseerde platformen

Dit type platformen zijn het populairst onder de crowdfunders (vooral start-ups en starters). U zet een campagne op, u zamelt donaties in en belooft in ruil daarvoor een soort incentive aan uw donateurs.

In het buitenland zijn Kickstarter en Indiegogo slechts enkele van de meest populaire crowdfunding websites. In Nederland is er ook GetFunded waar u terecht kunt.

Onderzoek uw opties en kies het platform dat u de beste voorwaarden biedt voor uw specifieke financieringsproject.

Leninggebaseerde platformen (P2P bedrijfskrediet aanvragen)

Via deze platformen kunt u rechtstreeks lenen met behulp van peer-to-peer leningen. U kan er lenen van particulieren, andere bedrijven en eigenlijk iedereen die in uw bedrijf en project gelooft.

Het grootste voordeel van een bedrijfskrediet aanvragen via zo’n leninggebaseerd crowdfundingplatform? U geeft geen aandeelhouderschap op en u houdt zelf de teugels in handen.

Nederlandse ondernemers kunnen terecht bij Funding Circle. Neem er een kijkje, doe een aanvraag en beslis vervolgens zelf of het kiezen voor een bedrijfskrediet via zo’n crowdfunding platform interessanter is dan een traditionele banklening voor uw bedrijf in de huidige situatie.

Private investeerders (Business Angels)

Hoewel ze misschien niet strikt beschouwd kunnen worden als crowdfunding platformen omdat hun donateurs geen doorsnee particulieren maar wel geaccrediteerde investeerders zijn, zijn op aandelen gebaseerde platformen nog steeds een haalbare optie voor veel kleine bedrijven.

Websites zoals AngelList, FundersClub en CircleUp stellen u in staat om echte investeerders in uw bedrijf te zoeken. Merk op dat de deelnemers van deze vorm van crowdfunding vooral geïnteresseerd zijn in start-ups (startende bedrijven). Het is dus zeker en vast niet de perfecte match voor elk kleiner tot middelgroot bedrijf.

Bestudeer uw concurrenten grondig

Het is moeilijk te geloven maar veel eigenaars van kleine tot middelgrote bedrijven kunnen niet veel zeggen over hun industrieën of concurrenten.

Neem de tijd om uw standpunten te formuleren over de activiteiten van uw bedrijf, over de invloed van cycli en seizoenen op uw omzet, over de concurrentie en ook over de trends in de sector.

Dit toont aan dat u vooruitstrevend bent en geeft uw potentiële kredietverstrekker het vertrouwen dat u weet waarmee u bezig bent.

Analyseer in elk geval ook wat uw concurrenten doen en wees in staat om uit de doeken te doen hoe u verwacht een concurrentievoordeel te krijgen en te behouden met specifieke plannen.

Bespreek uw huidige projecten | Bedrijfskrediet aanvragen

Praat met potentiële kredietverstrekkers over uw huidige activiteiten en plannen voor het bedrijf en wat u gaat blijven doen omdat het werkte in het verleden. Laat zien hoe het bijkomende werkkapitaal dat ter beschikking zou komen via het bedrijfskrediet zou worden gebruikt voor die projecten.

Een bedrijfskrediet aanvragen doet u het best van al met een focus op het heden. De huidige stand van zaken in de analyse betrekken is het meest realistische. Zo voert u een vlotter en gemakkelijker gesprek dan te proberen de langetermijnvisie en het potentieel van uw bedrijf te verkopen…

Hou het zo tastbaar mogelijk en vermijd het schetsen van dromerige toekomstbeelden.

Richt uw pijlen op de juiste marktleiders

In elke niche bestaan er marktleiders. Door de open markt is er wel wat concurrentie die speelt, zelfs tussen de crowdfundingplatformen onderling die de banken reeds het leven zuur maken.

Om een goede keuze te maken, is het een goed idee om bedrijfskredieten te vergelijken bij een aardig aantal kredietverstrekkers. Op die manier kan u de bedrijfsfinanciering vinden die het beste aansluit bij uw noden en wensen.

De rentevoet en de beste voorwaarden zijn slechts 1 onderdeel van de beslissing. Flexibiliteit en de snelheid waarmee de fondsen vrij worden gegeven zijn een andere component die uw beslissing moeten beïnvloeden.

In elk geval, indien u kredietwaardig bent zullen bepaalde kredietverstrekkers u een scherp tarief aanbieden van zodra ze erachter komen dat u ook met andere kredietverstrekkers in gesprek bent.

Investeer in deftige boekhoudsoftware | Bedrijfskrediet aanvragen

De beslissingsnemers bij kredietverstrekkers zijn personen die beslissingen nemen op basis van sterke cijfers en ratio’s. U zal ze niet overtuigen met een emotionele lofzang alleen. U moet er dus voor zorgen dat uw boekhouding op orde is.

Om dit te doen kan het een verstandige beslissing zijn om te investeren in een boekhoudsoftware die een overzichtelijke presentatie van uw financiën biedt. Exact Online is zo’n top boekhoudsoftware en zowel boekhouders uit Nederland (Exact Nederland) en België (Exact België) zijn er vertrouwd mee.

U zou dus kunnen overschakelen naar een boekhoudkantoor die zo’n modern boekhoudplatform gebruikt voor meer transparantie naar de klant toe!

Omdat het goedkeuringsproces afhangt van een nauwkeurige weergave van waar uw bedrijf financieel staat, is een betrouwbare boekhoudsoftware een goede investering voor uw bedrijf.

Selecteer kredietverstrekkers die bij uw langetermijnvisie passen

Een bedrijfskrediet aanvragen brengt met zich mee dat u de potentiële kredietverstrekkers dient te onderzoeken.

Veel grote nationale banken zijn heel verschillend opgezet inzake de manier waarop zij tegen bedrijven aankijken. De eerste stap is om te beginnen met het definiëren van uw langetermijndoelstellingen en een eerlijk gesprek met de potentiële kredietverstrekker(s).

Als het uw doel is om van één winkel uit te breiden naar meer dan 20 locaties, maar uw kredietverstrekker helpt bedrijven meestal alleen maar om één of twee locaties te financieren, dan is deze kredietverstrekker waarschijnlijk niet geschikt voor u…

Omgekeerd kan een kredietverstrekker die zich op zijn gemak voelt bij een agressieve groei u in staat stellen om sneller en sneller te schalen. Dit is dan geen goede match indien u slechts één winkel wilt uitbouwen.

De reden hiervoor is dat dit type agressievere kredietverstrekkers meestal hogere rentetarieven en andere leningsovereenkomsten hebben die niet nodig zijn voor een klein bedrijf.

Om deze redenen is het heel belangrijk om te weten te komen wat de positionering van de verschillende kredietverstrekkers is. Er zijn er die spelen op snelheid, op flexibele keuring zonder jaarrekening of businessplan, op een keuring zonder BKR toetsing, enzovoort.

Streef een goede kredietscore na | Bedrijfskrediet aanvragen

Uw financiële positie (kredietratio) verbeteren moet een doel op zich zijn. Het verbeteren van uw kredietpositie is een manier om sneller goedkeuring te krijgen voor een zakelijke lening.

U kunt dit doen door uw bestaande schulden af te lossen, uw netto bedrijfsinkomsten te verhogen, uw netto bedrijfskosten te verlagen en ook door het gewenste te ontlenen bedrag naar beneden bij te sturen.

Hoewel verschillende kredietverstrekkers verschillende eisen stellen qua kredietscore, zal een goede persoonlijke kredietscore hebben als particulier u aanzienlijk helpen bij de kredietaanvraag voor uw bedrijf. Los dus openstaande schulden bij de overheid en leveranciers af. Zoniet komt u op een zwarte lijst te staan wat de zaken aanzienlijk kan bemoeilijken.

De meeste kredietverstrekkers houden namelijk rekening met zowel uw zakelijke als persoonlijke kredietscores. Dus zorg ervoor dat u voor beide een goede score aanhoudt.

Er zijn kredietverstrekkers van bedrijfskredieten in Nederland die doelbewust geen BKR-check doen ook om meer flexibiliteit te garanderen.

Daarnaast zijn er ook kredietverstrekkers van bedrijfskredieten in Nederland die doelbewust wel een BKR-check uitvoeren. Hier kan u dus een bedrijfskrediet aanvragen met BKR-check.

Los achterstallige belastingen of betalingen af

Heeft u nog achterstallige belastingverplichtingen (personenbelasting of btw)? Of heeft u nog openstaande schulden heeft bij de dienst sociale zekerheid? Of heeft u nog een pak openstaande facturen waarvan de betalingstermijn al verstreken is?

Dan zal het alvast een pak moeilijker worden om uw aanvraag voor een bedrijfskrediet goedgekeurd te krijgen! Het goedkeuringsproces kan ook aanzienlijk verlengd worden omdat de potentiële kredietverstrekker eerst garanties zal willen krijgen. U zal wellicht moeten bewijzen dat u uw financiën beter kunt beheren.

Samengevat: Het is het beste om al uw openstaande schulden en facturen af te lossen alvorens u een bedrijfskrediet gaat aanvragen. Het kan veel discussies en vertragingen vermijden.

Vermijd in elk geval openstaande schulden bij de belastingen of de dienst sociale zekerheid.

Ook lopende leningen die u niet tijdig aflost zijn een doorn in het oog van potentiële kredietverstrekkers. De kans is groot dat u in zo’n geval reeds op een zwarte lijst staat ook.

Trek zo’n situatie zo snel mogelijk recht en zuiver alles aan. Dit zal een bedrijfskrediet aanvragen minder stressvol maken.

Bouw relaties op met afdelingshoofden bedrijfsleningen

Goede persoonlijke relaties opbouwen met de account managers van de departementen bedrijfsleningen kunnen u een duwtje in de rug geven. Soms wekken deze account managers de indruk dat ze enkel maar hun baas assisteren en in de pap te brokken hebben over uw aanvraag voor een bedrijfskrediet.

Maar eens het ijs gebroken is en u leert ze beter kennen, zal u ontdekken dat een account manager zeker en vast uw dossier kan beïnvloeden. Een goede relatie met een account manager kan met andere woorden het verschil betekenen tussen de afwijzing of acceptatie van uw aanvraag.

Begrijp uw risicoprofiel | Bedrijfskrediet aanvragen

U moet begrijpen dat de kredietverstrekker een risico neemt door u eventueel een bedrijfskrediet toe te kennen. Daarom is het verstandig om in te zien wat deze risico’s precies zijn en te begrijpen hoe een kredietverstrekker die risico’s plaatst.

Hoe beter u kunt aantonen dat u het risicoprofiel van uw bedrijf begrijpt, en het risico dat de kredietverstrekker neemt, hoe groter de kans dat deze potentiële kredietverstrekker een comfortabel gevoel zal krijgen bij u als ondernemer.

Richt een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid op

Een bedrijf opzetten zoals een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid zal uw bedrijf helpen om een eigen geschiedenis en track record op te bouwen qua financiën en krediet.

Zodra uw bedrijf een eigen financiële geschiedenis heeft opgebouwd, wordt het gemakkelijker om een kleine bedrijfsfinanciering los te weken. Bovendien zal het opzetten en oprichten van de juiste bedrijfsentiteit u fenomenaal goed helpen om uw persoonlijk vermogen af schermen.

In België kan u bijvoorbeeld een BVBA (Besloten Vennootschap met Beperkte Aansprakelijkheid) oprichten. Lees meer informatie op de specifieke BVBA oprichten pagina op de officiële website van de Koninklijke Federatie van het Belgisch Notariaat.

In Nederland kan u bijvoorbeeld een Besloten Vennootschap (BV) oprichten. Lees er alles over op de pagina BV oprichten op de website van Ondernemersplein.

Werk uw gegevens regelmatig bij

Kredietverstrekkers moeten de meest recente bewijsstukken en documenten van uw administratie te zien krijgen. Enkel op basis van deze meest recente stukken (denk aan bankuittreksels ook bijvoorbeeld) kan de kredietverstrekker een adequaat beeld krijgen van de financiële gezondheid van uw onderneming.

Het is dus van essentieel belang dat u altijd de meest recente versies kunt verschaffen van financiële documenten en andere zakelijke documenten wanneer de kredietverstrekkers er om vragen. Hou uw bedrijfsadministratie dus zeker en vast up-to-date.

Dit zal een bedrijfskrediet aanvragen veel vlotter, aangenamer en sneller laten verlopen.

Ken al uw kredietopties | Bedrijfskrediet aanvragen

Als ondernemer die op zoek is naar een bedrijfskrediet moet u uw onderzoek doen. U bent het aan uzelf en uw medewerkers verschuldigd om ALLE beschikbare kredietopties voor uw bedrijf te kennen. De reden ligt voor de hand: Als u uw opties goed kent, kunt u de beste keuze maken voor uw bedrijf.

De tijd dat uw huisbankier de alwetende financier is, is al lang vervlogen. Met de opkomst van het internet houdt niets u tegen om het beter te weten dan uw huisbankier. De kans is vrij groot dat u, ironie o ironie, een betere deal kunt vinden bij een online kredietverstrekker.

Hoe komt dit? Doordat dergelijke online spelers met een totaal andere kostenstructuur zitten (en dus veel minder overheadkosten moeten doorrekenen aan klanten). Bijgevolg loont het voor ondernemers die van flexibiliteit houden (en zo weinig mogelijk tijdverlies) best wel de moeite om de online spelers van naderbij te onderzoeken!

Aangezien de tarieven, voorwaarden, administratiekosten en vereisten van verschillende soorten bedrijfskredieten sterk verschillen, is het essentieel om uw behoeften te begrijpen en uw financieringsmogelijkheden te kennen. Enkel zo kan u slimme financieringsbeslissingen nemen.

Hou uw online voetafdruk professioneel en up-to-date

Kredietverstrekkers zullen waarschijnlijk hun eigen onderzoek doen naar u en uw bedrijf, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u een verzorgde en professionele online voetafdruk heeft.

Hou uw professionele pagina op LinkedIn up-to-date en zet uw Facebook profiel op privé zodanig dat uw privé leven zo goed mogelijk afgeschermd blijft. Laat uw bedrijfswebsite goed onderhouden en zorg ervoor dat men een professionele indruk zal krijgen van uw bedrijf en van u als bedrijfseigenaar of zaakvoerder.

Verandert er iets in uw bedrijfsstructuur zoals de aanwerving van een nieuwe medewerker? Maak er dan een gewoonte van om dit snel en vlot te melden op de website bijvoorbeeld. Kleine details maken het verschil.

Hoe zou u trouwens zelf zijn indien u als professionele activiteit bedrijfskredieten verschaft? Een net en verzorgd online voorkomen van een potentiële ontlener zou u direct al een goede indruk en gevoel geven, is het niet?

Conclusie | Bedrijfskrediet aanvragen

Een klein of middelgroot bedrijf zal op een bepaald moment extra financiering nodig hebben. Dit kan zijn om uitbreidingen te financieren, om nieuwe investeringen te doen, om onverwachte uitgaven te bekostigen, om extra voorraad in te slaan om de verkoop naar ongekende hoogtes te duwen, enzovoort.

Voordat u een bedrijfskrediet aanvraagt, is het heel belangrijk om goed voorbereid te zijn. Een goede voorbereiding is het halve werk!

Dit vergroot uw kansen op een goedkeuring aanzienlijk. Zorg ervoor dat u gebruik maakt van de bovenstaande tips om ervoor te zorgen dat u kwalificeert voor het bedrijfskrediet en het vervolgens snel kan afsluiten.

Gerelateerde informatie over leningen