• Home
  • »
  • Blog
  • »
  • Lening voor startende ondernemers met BKR: Snelle en trage opties

Lening voor startende ondernemers met BKR: Snelle en trage opties

lening voor startende ondernemers met bkr snelle en trage opties

Een zakelijke lening voor startende ondernemers met BKR notering vinden...

Hoe kan u dit aanpakken als recent gestarte zelfstandige ondernemer in Nederland?

Wat zijn uw opties ? En vooral: Waar kan u terecht indien u het geld snel nodig heeft?

Hieronder staan we stil bij diverse kanalen voor extra bedrijfsfinanciering.

Uw verschillende kredietopties worden behandeld vanuit de invalshoek doorlooptijd want time is money.

U ontdekt hieronder met andere woorden bij welke kredietverleners u als startende ondernemer met BKR registratie toch een zakelijke lening kunt afsluiten.

En u komt vooral te weten bij welke financiers u dit pijlsnel kan doen en via welke kanalen uw kredietaanvraag een veel langere doorlooptijd heeft.

Lenen als startende onderneming is niet evident

lenen als startende onderneming is niet evident en zeker niet met tijdsdruk

Een MKB bedrijfskrediet of bedrijfslening aanvragen als starter is geen sinecure.

Het is helemaal niet eenvoudig om zakelijk geld te lenen als startende ondernemer.

Zo staat zeker niet elke klassieke bank te springen om u snel en zonder twijfel werkkapitaal te lenen.

Bij de meeste banken bent u bovendien niet welkom indien u een BKR notering heeft (zoals een negatieve BKR registratie en advies) op uw persoonlijke naam als ondernemer.

Klassieke kredietverstrekkers zullen u alleen maar geld verstrekken in de vorm van een bedrijfsfinanciering indien hun risico beperkt is.

En dit betekent dus in elk geval dat u een grondige due diligence procedure zult moeten doorstaan.

En deze vergt energie (om alle documentatie te verstrekken en vragen te beantwoorden) en veel tijd.

Een goede voorbereiding is dus absoluut noodzakelijk en dit is geen garantie op succes.

Zakelijke leningen voor starters: Noodzakelijke levenslijn

Waarom is werkkapitaalfinanciering voor starters cruciaal?

waarom is werkkapitaal financiering voor starters cruciaal

Als beginnende ondernemer gaat u all-in en stort u uw hart en ziel in uw onderneming.

De kans is groot dat u reeds heel goed begrijpt en inziet wat men bedoelt met bloed, zweet en tranen en termen zoals "zwarte sneeuw" en "7 magere en 7 vette jaren".

Dat er risico mee gemoeid is, dat weet u (en de bank weet dat ook). Starten van nul is het moeilijkste wat er is, met een zeker risico op faling.

Als starter heeft u kapitaal en voldoende buffer en cashflow nodig om het hoofd boven water te houden.

De meeste falingen bij starters zijn het gevolg van liquiditeitstekorten en niet noodzakelijk door een gebrek aan winstgevendheid.

En zelfs indien u een aardige som spaargeld heeft bij elkaar gespaard voor uw ondernemingsactiviteiten, dan nog zal u waarschijnlijk niet genoeg centen hebben om de eerste jaren door te komen.

Indien u als starter dus dringend nood heeft aan extra werkmiddelen om een tijdelijk liquiditeitstekort op te vangen, dan moet u weten waar u snel aan de bak komt (en waar niet).

Voorbeelden van kredietbehoeftes van startende ondernemers

kredietbehoeften van startende ondernemers voorbeelden die snel kapitaal vereisen

Bent u pas recent gestart als ondernemer? Dan zal u op bepaalde momenten vast en zeker extra werkkapitaal kunnen gebruiken.

Hieronder volgen enkele voorbeelden van dergelijke momenten en situaties:

  • Er doet zich een aantrekkelijke opportuniteit voor om uit te breiden en door te groeien
  • U wordt gecontacteerd door een bedrijfsleider zonder opvolging met de vraag of u de zaak wenst over te nemen
  • Gezien een snelle groei dient u extra voorraad aan te schaffen via nieuwe kanalen (waar u de allereerste bestelling direct dient te betalen, zonder recht op leverancierskrediet)
  • U wilt zakelijk geld lenen met een BKR notering, ook al werd u recent afgewezen door een klassieke bank
  • Door een samenloop van omstandigheden wordt u getroffen door zware liquiditeitsproblemen ten gevolge van laattijdige betalingen door uw klanten en tal van openstaande vorderingen
  • U wenst te investeren in zaken die voor een opkikker van uw winst kunnen zorgen
  • Als zaakvoerder heeft u lopende schulden (niets mis mee op zich) en eventueel een negatieve BKR notering. Toch wenst u dringend een zakelijke lening af te sluiten om een versnelling hoger te kunnen schakelen

Kredieten voor starters: Snelle doorlooptijd is cruciaal

Cashflowleningen met snelle doorlooptijd

cashflowleningen met snelle doorlooptijd zonder onderpandvereiste

Heeft u nood aan een snel krediet om pijlsnel over extra werkmiddelen te beschikken?

Dan dient u te werken met cashflowleningen.

In tegenstelling tot leningen op basis van onderpand, dient u voor een cashflowlening geen onderpand te bieden.

De kredietverstrekker analyseert uw kasstromen van het voorbije jaar en maakt op basis hiervan veronderstellingen voor de toekomst.

En het is op basis van de verwachte inkomsten en kosten dat men uw kredietrisico inschat en bepaalt hoeveel u zakelijk kan lenen.

Opmerking: In de meeste gevallen staat u als zaakvoerder persoonlijk borg voor een dergelijk zakelijk cashflowkrediet.

Snelle lening voor startende ondernemers met BKR notering

wat is werkkapitaalbeheer en waarom snelle cashflowlening perfect hulpmiddel is

Wenst u een zakelijk krediet af te sluiten en bent u starter met BKR notering op persoonlijke naam in Nederland?

Dan kan u terecht bij de volgende verstrekkers van supersnelle kredieten voor startende ondernemers met BKR registratie:

KredietVooruit

Deze fintech kredietverstrekker specialiseert zich in zakelijke kredieten voor ZZP'ers en MKB'ers.

Quasi alle sectoren zijn welkom voor extra werkkapitaalfinanciering, ook horecazaken, restaurants, klassieke boetiekjes, bedrijven uit de dienstverlening, klassieke winkels en zelfs e-commerce bedrijven.

Zakelijk lenen met BKR registratie

Zakelijk geld lenen met BKR registratie is mogelijk bij KredietVooruit. Deze kredietverstrekker besteedt geen aandacht aan BKR registraties.

En een zakelijk krediet afsluiten bij KredietVooruit leidt ook niet tot een extra BKR notering.

Als druk bezette ondernemer kan u bovendien geheel vrijblijvend en snel online uw krediet aanvragen.

U kan rekenen op een supersnelle doorlooptijd van aanvraag tot beslissing. Doorgaans weet u binnen 1 werkdag of u zakelijk kan lenen en hoeveel u kan lenen.

Bij KredietVooruit kan u een zakelijke cashflowlening afsluiten voor een bedrag tussen 3 000 en 250 000 euro.

Terugbetalen verloopt automatisch via automatische incasso of via uw pinapparaat in de zaak.

Qua looptijd kan u lenen voor maximaal 6 maanden.

Voorwaarden
  • Opladen van een MT940-bestand is noodzakelijk (dit kan u eenvoudig downloaden uit uw zakelijke e-banking omgeving)
  • KredietVooruit dient op basis van dit bestand, wat uw in- en uitgaande geldstromen van de zakelijke rekening weergeeft, voldoende terugbetalingscapaciteit vast te stellen
  • U dient minstens 50 000 euro omzet te draaien op jaarbasis
  • Uw bedrijf dienst minstens 12 maand operationeel te zijn inclusief officiële inschrijving bij de KvK
  • Professionele Nederlandse bankrekening voor uw zakelijke transacties is vereist
Grootste pluspunten
  • U bent welkom als startende ondernemer, zelfs met (negatieve) BKR notering
  • Quasi geen documentatievereisten (geen jaarcijfers, balans of resultatenrekening voor te leggen, alleen een MT940-bestand up te loaden)
  • Supersnelle werkkapitaalfinanciering beschikbaar (veel sneller dan bij klassieke bankinstellingen)
  • Uitsluitsel voor uw kredietaanvraag binnen 1 werkdag
  • Gratis en vrijblijvend online aanvragen op nog geen 10 minuten tijd is mogelijk

CapitalBox

krediet voor starters mkb met bkr notering

Een lening met BKR notering als ZZP of MKB afsluiten is ook mogelijk bij CapitalBox.

Deze fintech kredietverstrekker biedt bedrijfskredieten zonder BKR check en zonder BKR registratie na het afsluiten van de werkkapitaallening.

Weetjes over zakelijk lenen via CapitalBox
  • Financiering beschikbaar voor een bedrag van 1 000 tot 350 000 euro
  • Geen BKR check bij evalutie van de leningaanvraag
  • Zakelijke kredieten met maximale looptijd van 3 jaar
  • Geen BKR registratie na toekenning zakelijke financiering
  • Snelle vorm van werkkapitaalfinanciering dankzij doorlooptijd van maximaal 3 dagen
  • Pure cashflowlening zonder onderpandvereisten
Voordelen van CapitalBox
  • Online aanvraag mogelijk op 5 minuten tijd
  • Zonder documentatievereisten (enkel een MT940 bestand moet u uploaden nadat u het uit uw e-banking heeft geëxporteerd, wat heel eenvoudig is)
  • Vervroegd de lening terugbetalen is mogelijk
  • Evaluatie van een kredietaanvraag neemt maximaal één werkdag in beslag
  • Perfect indien u een BKR notering heeft (CapitalBox doet geen BKR check en na het afsluiten van de lening krijgt u ook geen BKR notering)
  • Zowel eenmanszaken (ZZP) als ondernemingen (MKB) zijn welkom voor een lening voor startende ondernemers met BKR notering
Voorwaarden om te lenen
  • Minimaal 12 maanden operationeel zijn met uw zaak
  • Officiële inschrijving bij de KvK in Nederland
  • Minimale jaaromzet van 50 000 euro is vereist
  • Als eigenaar en zaakvoerder dient u officieel rijksinwoner te zijn van Nederland
  • U staat als aanvrager persoonlijk garant voor de terugbetaling van het zakelijk krediet (u kan dus lenen zonder onderpand in borg te geven)
  • Snel online aanvragen kan
  • Geen BKR controle en geen BKR registratie na toekenning van de zakelijke lening

Swishfund

beste financiers van snelle cashflowkredieten voor starters en jonge bedrijven

Swishfund is een fintech kredietverstrekker waar u als startende ondernemer kunt aankloppen voor een snelle bedrijfsfinanciering.

U bent ook welkom met een negatieve BKR notering daar deze kredietverlener geen BKR controles uitvoert.

Voorwaarden qua lening voor startende ondernemers met BKR
  • Jaaromzet van minstens 50 000 euro
  • Minstens 12 maanden operationeel zijn (u dient als starter dus toch wel reeds 12 maanden te draaien)
  • Uploaden van MT940 bestand is vereist (dit kan u eenvoudig downloaden in uw online banking omgeving van uw zakelijke bankrekening)
  • Officiële inschrijving bij de KvK in Nederland
  • Professionele bankrekening bij een Nederlandse bank
Andere weetjes over lening voor startende ondernemers met BKR
  • Kortlopende zakelijke kredieten met maximale looptijd van 12 maanden
  • Aflossing van de lening verloopt via automatische incasso
  • Geen BKR controle dus als starter met BKR notering kan u hier een zakelijk krediet afsluiten
  • Beoordelingstermijn van een kredietaanvraag bedraagt maximaal 1 werkdag
  • Na goedkeuring worden de fondsen direct op uw professionele rekening gestort
  • Geen boekhouding vereist, geen jaarrekening, geen balans, geen ondernemingsplan (enkel een MT940 bestand, wat een overzicht van uw zakelijke transacties op uw bankrekening is)
Grootste troeven van Swishfund
  • Kleine en grote kapitalen beschikbaar als zakelijke cashflowlening: Van 3 000 tot en met 500 000 euro
  • Geen BKR-controle en geen BKR-registratie na aangaan van de lening
  • Terugbetaling verloopt volledig automatisch zonder zorgen
  • Vervroegd gedeeltelijk of integraal terugbetalen is mogelijk zonder extra kosten of boetes
  • Online een lening voor startende ondernemers met BKR registratie aanvragen kan op nog geen 5 minuten tijd, vrijblijvend en gratis

Floryn

  • Nederlands fintechbedrijf voor snelle, flexibele zakelijke leningen
  • Online aanvragen kan in enkele minuten
  • Geen bureaucratie, u dient alleen een MT940 bestand (overzicht van in- en uitgaande transacties van uw zakelijke rekening) te downloaden uit uw e-banking omgeving en vervolgens dient u dit te gaan uploaden in het online aanvraagformulier
  • Kredietaanvragen worden binnen de 24 uur geëvalueerd
  • Als starter dient u reeds zes maanden actief te zijn en moet u een jaaromzet kunnen projecteren van 100 000 euro
  • Geen boekhouding of jaarcijfers te presenteren (dit is pas nodig voor grotere leningbedragen)
  • Te ontlenen bedragen zitten in de volgende range: Van 10 000 euro tot 3 000 000 euro
  • Vroeger terugbetalen en integraal aflossen kan zonder extra kosten

BridgeFund

  • Zakelijke kredietverlener uit de Nederlandse fintech sector
  • U bent welkom als starter met BKR notering
  • Pijlsnel online aanvragen is mogelijk en ook de keuring van uw aanvraag is snel
  • Jaarcijfers presenteren is niet nodig (men heeft alleen een overzicht van uw cashflow van uw zakelijke bankrekening nodig via het up te loaden MT940 bestand)
  • U dient wel een minimale jaaromzet van 75 000 euro te kunnen voorleggen

Pinvoorschot

  • Snel zakelijk lenen met BKR notering kan hier
  • Lening voor startende ondernemers met BKR notering is verkrijgbaar zonder presentatie van jaarcijfers
  • Online aanvragen is vrijblijvend en kan heel snel
  • Geen minimale omzetvereisten
  • Ook starters welkom voor snelle werkkapitaalfinanciering
  • Vereiste: U dient omzet te ontvangen via een PIN-apparaat in uw zaak of via een webshop
  • Bijkomende vereiste: U dient minimaal een jaar omzet aan te tonen (u dient dus 12 maanden actief te zijn)

Veelgestelde vragen over zakelijke lening voor startende ondernemers met BKR registratie

veelgestelde vragen over kasstroomleningen voor startende ondernemers en zelfstandigen

Wat is het verschil tussen een cashflowlening en een banklening met onderpand?

Het grootste verschilpunt tussen deze twee types financieringen bevindt zich op het vlak van doorlooptijd.

Een klassieke banklening is in de meeste gevallen een zakelijke lening met bepaalde activa als onderpand (zoals onroerend goed).

Klassieke banken hebben gewoonlijk meerdere weken en zelfs maanden nodig om een kredietaanvraag van A tot Z te behandelen. Een lange doorlooptijd dus (niet interessant als u snel geld nodig heeft).

Tijdens die due diligence periode zal de bank elk aspect van uw bedrijf bekijken, met inbegrip van de jaarrekeningen en balansen.

In bepaalde gevallen lopen dergelijke kredietdossiers nog meer vertraging op indien men beslist om ook nog een audit uit te voeren ter plaatse op het bedrijf.

Dit gebeurt vaak in samenwerking met een schattingsexpert om de waarde van materiële activa te onderzoeken die als onderpand voor de lening zullen dienen.

Deze zal onder andere het vastgoed waarderen dat als onderpand kan/zal dienen.

Met een zakelijke cashflowlening daarentegen kunt u veel sneller zakelijke financiering verkrijgen.

Dat komt hoofdzakelijk door de manier waarop cashflowleningen worden toegekend.

Dit is het terrein van snelle fintech kredietverleners die op basis van een MT940 bestand de in- en uitgaande cashflow van een onderneming bekijken.

Via software en enkele rekenkundige formules schat men het risico uw onderneming alsook uw terugbetalingscapaciteit in.

Vervolgens verneemt u meestal binnen de 24 uur hoeveel u kunt lenen en aan welke rentevoeten.

Kan ik ook geld lenen als ZZP met BKR notering?

zakelijk lenen voor zzp met bkr notering snelle opties

Een ZZP lening met BKR notering afsluiten is mogelijk bij verschillende fintech kredietverstrekkers (zie hierboven).

Lees er ook meer over op ZZP lening aanvragen op flexibele wijze in Nederland.

Dankzij de innoverende fintech industrie is een zakelijke lening voor een ZZP'er met BKR notering mogelijk!

Zakelijk lenen met BKR kan wel degelijk indien u de fintech sector overweegt. Dit zijn niet-bancaire kredietverstrekkers die specialiseren in online kredietverstrekking voor ondernemers.

Een zakelijke lening met BKR registratie afsluiten, zelfs als starter, is dus wel degelijk mogelijk en geen utopie.

Geld lenen voor uw bedrijf met een BKR notering op uw persoonlijke naam als bedrijfsleider. Het kan (indien u persoonlijk borg staat voor het geleende werkkapitaal).

Andere kredietinfo voor ondernemers en zelfstandigen

Gerelateerde Artikelen:

Contacteer ons



     ↙ Uw landcode *

    Privacybeleid *