Een zakelijke lening voor startende ondernemers met BKR notering vinden...
Hoe kan u dit aanpakken als recent gestarte zelfstandige ondernemer in Nederland?
Wat zijn uw opties ? En vooral: Waar kan u terecht indien u het geld snel nodig heeft?
Hieronder staan we stil bij diverse kanalen voor extra bedrijfsfinanciering.
Uw verschillende kredietopties worden behandeld vanuit de invalshoek doorlooptijd want time is money.
U ontdekt hieronder met andere woorden bij welke kredietverleners u als startende ondernemer met BKR registratie toch een zakelijke lening kunt afsluiten.
En u komt vooral te weten bij welke financiers u dit pijlsnel kan doen en via welke kanalen uw kredietaanvraag een veel langere doorlooptijd heeft.
Inhoudsopgave
- 1 Lenen als startende onderneming is niet evident
- 2 Zakelijke leningen voor starters: Noodzakelijke levenslijn
- 3 Kredieten voor starters: Snelle doorlooptijd is cruciaal
- 4 Veelgestelde vragen over zakelijke lening voor startende ondernemers met BKR registratie
- 5 Andere kredietinfo voor ondernemers en zelfstandigen
Lenen als startende onderneming is niet evident
Een MKB bedrijfskrediet of bedrijfslening aanvragen als starter is geen sinecure.
Het is helemaal niet eenvoudig om zakelijk geld te lenen als startende ondernemer.
Zo staat zeker niet elke klassieke bank te springen om u snel en zonder twijfel werkkapitaal te lenen.
Bij de meeste banken bent u bovendien niet welkom indien u een BKR notering heeft (zoals een negatieve BKR registratie en advies) op uw persoonlijke naam als ondernemer.
Klassieke kredietverstrekkers zullen u alleen maar geld verstrekken in de vorm van een bedrijfsfinanciering indien hun risico beperkt is.
En dit betekent dus in elk geval dat u een grondige due diligence procedure zult moeten doorstaan.
En deze vergt energie (om alle documentatie te verstrekken en vragen te beantwoorden) en veel tijd.
Een goede voorbereiding is dus absoluut noodzakelijk en dit is geen garantie op succes.
Zakelijke leningen voor starters: Noodzakelijke levenslijn
Waarom is werkkapitaalfinanciering voor starters cruciaal?
Als beginnende ondernemer gaat u all-in en stort u uw hart en ziel in uw onderneming.
De kans is groot dat u reeds heel goed begrijpt en inziet wat men bedoelt met bloed, zweet en tranen en termen zoals "zwarte sneeuw" en "7 magere en 7 vette jaren".
Dat er risico mee gemoeid is, dat weet u (en de bank weet dat ook). Starten van nul is het moeilijkste wat er is, met een zeker risico op faling.
Als starter heeft u kapitaal en voldoende buffer en cashflow nodig om het hoofd boven water te houden.
De meeste falingen bij starters zijn het gevolg van liquiditeitstekorten en niet noodzakelijk door een gebrek aan winstgevendheid.
En zelfs indien u een aardige som spaargeld heeft bij elkaar gespaard voor uw ondernemingsactiviteiten, dan nog zal u waarschijnlijk niet genoeg centen hebben om de eerste jaren door te komen.
Indien u als starter dus dringend nood heeft aan extra werkmiddelen om een tijdelijk liquiditeitstekort op te vangen, dan moet u weten waar u snel aan de bak komt (en waar niet).
Voorbeelden van kredietbehoeftes van startende ondernemers
Bent u pas recent gestart als ondernemer? Dan zal u op bepaalde momenten vast en zeker extra werkkapitaal kunnen gebruiken.
Hieronder volgen enkele voorbeelden van dergelijke momenten en situaties:
- Er doet zich een aantrekkelijke opportuniteit voor om uit te breiden en door te groeien
- U wordt gecontacteerd door een bedrijfsleider zonder opvolging met de vraag of u de zaak wenst over te nemen
- Gezien een snelle groei dient u extra voorraad aan te schaffen via nieuwe kanalen (waar u de allereerste bestelling direct dient te betalen, zonder recht op leverancierskrediet)
- U wilt zakelijk geld lenen met een BKR notering, ook al werd u recent afgewezen door een klassieke bank
- Door een samenloop van omstandigheden wordt u getroffen door zware liquiditeitsproblemen ten gevolge van laattijdige betalingen door uw klanten en tal van openstaande vorderingen
- U wenst te investeren in zaken die voor een opkikker van uw winst kunnen zorgen
- Als zaakvoerder heeft u lopende schulden (niets mis mee op zich) en eventueel een negatieve BKR notering. Toch wenst u dringend een zakelijke lening af te sluiten om een versnelling hoger te kunnen schakelen
Kredieten voor starters: Snelle doorlooptijd is cruciaal
Cashflowleningen met snelle doorlooptijd
Heeft u nood aan een snel krediet om pijlsnel over extra werkmiddelen te beschikken?
Dan dient u te werken met cashflowleningen.
In tegenstelling tot leningen op basis van onderpand, dient u voor een cashflowlening geen onderpand te bieden.
De kredietverstrekker analyseert uw kasstromen van het voorbije jaar en maakt op basis hiervan veronderstellingen voor de toekomst.
En het is op basis van de verwachte inkomsten en kosten dat men uw kredietrisico inschat en bepaalt hoeveel u zakelijk kan lenen.
Opmerking: In de meeste gevallen staat u als zaakvoerder persoonlijk borg voor een dergelijk zakelijk cashflowkrediet.
Snelle lening voor startende ondernemers met BKR notering
Wenst u een zakelijk krediet af te sluiten en bent u starter met BKR notering op persoonlijke naam in Nederland?
Dan kan u terecht bij de volgende verstrekkers van supersnelle kredieten voor startende ondernemers met BKR registratie:
BridgeFund
- Zakelijke kredietverlener uit de Nederlandse fintech sector
- U bent welkom als starter met BKR notering
- Pijlsnel online aanvragen is mogelijk en ook de keuring van uw aanvraag is snel
- Jaarcijfers presenteren is niet nodig (men heeft alleen een overzicht van uw cashflow van uw zakelijke bankrekening nodig via het up te loaden MT940 bestand)
- U dient wel een minimale jaaromzet van 75 000 euro te kunnen voorleggen
Pinvoorschot
- Snel zakelijk lenen met BKR notering kan hier
- Lening voor startende ondernemers met BKR notering is verkrijgbaar zonder presentatie van jaarcijfers
- Online aanvragen is vrijblijvend en kan heel snel
- Geen minimale omzetvereisten
- Ook starters welkom voor snelle werkkapitaalfinanciering
- Vereiste: U dient omzet te ontvangen via een PIN-apparaat in uw zaak of via een webshop
- Bijkomende vereiste: U dient minimaal een jaar omzet aan te tonen (u dient dus 12 maanden actief te zijn)
Veelgestelde vragen over zakelijke lening voor startende ondernemers met BKR registratie
Wat is het verschil tussen een cashflowlening en een banklening met onderpand?
Het grootste verschilpunt tussen deze twee types financieringen bevindt zich op het vlak van doorlooptijd.
Een klassieke banklening is in de meeste gevallen een zakelijke lening met bepaalde activa als onderpand (zoals onroerend goed).
Klassieke banken hebben gewoonlijk meerdere weken en zelfs maanden nodig om een kredietaanvraag van A tot Z te behandelen. Een lange doorlooptijd dus (niet interessant als u snel geld nodig heeft).
Tijdens die due diligence periode zal de bank elk aspect van uw bedrijf bekijken, met inbegrip van de jaarrekeningen en balansen.
In bepaalde gevallen lopen dergelijke kredietdossiers nog meer vertraging op indien men beslist om ook nog een audit uit te voeren ter plaatse op het bedrijf.
Dit gebeurt vaak in samenwerking met een schattingsexpert om de waarde van materiële activa te onderzoeken die als onderpand voor de lening zullen dienen.
Deze zal onder andere het vastgoed waarderen dat als onderpand kan/zal dienen.
Met een zakelijke cashflowlening daarentegen kunt u veel sneller zakelijke financiering verkrijgen.
Dat komt hoofdzakelijk door de manier waarop cashflowleningen worden toegekend.
Dit is het terrein van snelle fintech kredietverleners die op basis van een MT940 bestand de in- en uitgaande cashflow van een onderneming bekijken.
Via software en enkele rekenkundige formules schat men het risico uw onderneming alsook uw terugbetalingscapaciteit in.
Vervolgens verneemt u meestal binnen de 24 uur hoeveel u kunt lenen en aan welke rentevoeten.
Kan ik ook geld lenen als ZZP met BKR notering?
Een ZZP lening met BKR notering afsluiten is mogelijk bij verschillende fintech kredietverstrekkers (zie hierboven).
Lees er ook meer over op ZZP lening aanvragen op flexibele wijze in Nederland.
Dankzij de innoverende fintech industrie is een zakelijke lening voor een ZZP'er met BKR notering mogelijk!
Zakelijk lenen met BKR kan wel degelijk indien u de fintech sector overweegt. Dit zijn niet-bancaire kredietverstrekkers die specialiseren in online kredietverstrekking voor ondernemers.
Een zakelijke lening met BKR registratie afsluiten, zelfs als starter, is dus wel degelijk mogelijk en geen utopie.
Geld lenen voor uw bedrijf met een BKR notering op uw persoonlijke naam als bedrijfsleider. Het kan (indien u persoonlijk borg staat voor het geleende werkkapitaal).
Andere kredietinfo voor ondernemers en zelfstandigen
- Bedrijfskrediet aangaan in Nederland: De 25 beste tips + de beste online kredietverleners met pijlsnelle kapitaalverstrekking
- Zakelijk krediet snel afsluiten - Tips + overzicht van de beste kredietverstrekkers in Nederland met goede en snelle service
- Zakelijk lenen zonder BKR check - Hoe ZZP'ers en MKB'ers met een negatieve kredietscore toch zakelijk kunnen lenen
- Liquiditeitstekort verhelpen en vermijden in de toekomst: Tips + opties voor snelle zakelijke cashflowleningen
- Zonder jaarcijfers lening afsluiten in Nederland: Aandachtspunten en diverse kredietverleners als optie
- Zakelijk krediet met negatieve BKR notering - Overzicht van de allerbeste mogelijkheden in Nederland voor ondernemers
- ZZP leningen in Nederland met focus op snelheid en efficiëntie van werkkapitaalfinanciering
- Zonder jaarcijfers bedrijfslening aanvragen - Tips+ overzicht van de aanbieders in Nederland
- Financiering van werkkapitaal op pijlsnelle wijze voor ondernemingen en zelfstandigen in Nederland
- Snel zakelijk geld lenen voor onverwachte kosten of opportuniteiten
- Liquiditeit verhogen: Tips & professionele oplossingen voor ZZP’ers en MKB’ers
- MKB leningen afsluiten: Wat, waarom, hoe, waar, bij wie, hoeveel en hoe snel?
- Zakelijk lenen zonder jaarrekening - Overzicht van de beste kredietaanbieders in Nederland zonder bureaucratische eisen