Geld lenen zonder jaarcijfers in Nederland: Aanbieders & Tips

Geld lenen zonder jaarcijfers als ondernemer in Nederland... Het is niet evident maar het is wel degelijk mogelijk!

De sleutel tot succes? Aankloppen bij de juiste aanbieders van flexibele zakelijke kredieten.

Ontdek hieronder de voordelen, de procedure, enkele tips en veelgestelde vragen over zakelijk lenen zonder jaarcijfers.

Zakelijk lenen zonder jaarcijfers: Kan dat?

Een zakelijke lening afsluiten als ZZP'er of MKB'er in Nederland komt traditioneel met veel bureaucratie, papierwerk en vertragingen.

Beslist u om hiervoor aan te kloppen bij een klassieke bank, dan komt u gegarandeerd terecht in een wansmakelijke papiermolen vol frustrerende vertragingen en muggenzifterij.

De verklaring hiervoor is vrij eenvoudig: Klassieke banken werken met oude, logge bedrijfsstructuren en bovendien dienen zij zekerheden in te bouwen.

Hierdoor verliezen ze hun vermogen om snel en zonder gedoe geld uit te lenen aan zelfstandige ondernemers in Nederland.

Zo vraagt elke klassieke bank om documenten zoals uw balans en jaarcijfers (jaarrekening(en)) wanneer u een applicatie indient voor een zakelijk krediet.

In bepaalde gevallen is een dergelijke langdurige procedure natuurlijk bijzonder ongewenst en zelfs absoluut te vermijden.

Denk aan een scenario waarin u bijzonder snel extra cash nodig heeft om een onvoorziene kost te dekken.

Of wat indien u nog maar net gestart bent als ZZP'er of MKB'er en u nog niet voldoende cijfers en track record heeft kunnen opbouwen?

In dergelijke gevallen is er slechts één antwoord voor uw hoogdringende nood aan extra liquide middelen voor uw zakelijke activiteiten: Fintech.

Zakelijke lening afsluiten: Fintech als oplossing

Geld lenen als ondernemer zonder jaarcijfers? Overweeg om aan te kloppen bij fintech bedrijven.

Zakelijke lening afsluiten verloopt vlotter

Wanneer u snel een zakelijke lening wenst af te sluiten, kunt u terecht bij diverse fintech bedrijven.

Deze kredietverstrekkers hebben minder logge bedrijfsstructuren en diverse beslissingsregels verlopen automatisch op basis van artificiële intelligentie.

U kan dus op veel kortere termijn over een zakelijke lening beschikken.

Opgelet: Ook kredietverstrekkers uit de fintech niche vereisen natuurlijk wat basisdocumentatie die u dient te verstrekken.

Flexibelere en beperktere vereisten van toepassing

Hoe komt u als zelfstandige ondernemer in Nederland in aanmerking voor een zakelijke lening zonder jaarcijfers voor te leggen?

Wel, doorgaans gelden er veel beperktere vereisten in de fintech sector. Elke kredietverstrekker hanteert afwijkende criteria maar doorgaans komende de volgende vereisten terug:

• U dient als zelfstandige ondernemer officieel ingeschreven te zijn bij de Kamer van Koophandel in Nederland
• Qua track record dient u bij de meeste kredietverstrekkers van zakelijke leningen minstens 12 maanden geschiedenis te kunnen voorleggen
• U dient over een bedrijfsrekening bij de bank te beschikken (dus een professionele bankrekening en geen privé zichtrekening)
• Daarnaast dient u natuurlijk ook voldoende inkomsten te kunnen voorleggen uit het verleden (opgelet: vaak kijkt men alleen naar de inkomende kasstromen, wat heel gunstig is om in aanmerking te komen)

BKR-check en verantwoording

Elke verstrekker van zakelijke kredieten uit de fintech industrie dient zichzelf te beschermen tegen malafide figuren en ondernemers.

Dit betekent dus dat deze bedrijven, ook al handelen ze veel sneller dan klassieke banken, ook bepaalde voorwaarden hanteren.

Indien ze geld uitlenen aan een ondernemer, dan komt dit vanzelfsprekend met een risico... Gaat het geld wel terugbetaald worden, tijdig en zonder problemen?

Moraal van het verhaal: U kan geld lenen zonder jaarcijfers maar denk niet dat er helemaal geen checks of controles zijn!

Zo hanteren de meeste aanbieders (maar niet allemaal) een BKR-check.

Blijkt dat u gemeld staat met een betalingsachterstand bij deze instantie, dan zal minder vlot een zakelijke lening kunnen afsluiten.

Opgelet, er zijn uitzonderingen op deze regel. Lees er meer over op de volgende twee pagina's:

• Zakelijke lening met negatieve BKR registratie - Leningsmogelijkheden in Nederland voor het MKB en ZZP'ers
• Zakelijke lening zonder BKR-check - Ideale oplossing indien u een negatieve kredietscore heeft als zelfstandige ondernemer in Nederland

Daarnaast dient u natuurlijk uit te leggen waarvoor u de fondsen nodig heeft.

De geplande aanwending van de geleende fondsen dient u dus ook wel te onderbouwen tijdens uw applicatie voor een zakelijke lening zonder jaarcijfers.

Voordelen van een zakelijke lening zonder jaarcijfers

Zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers biedt verschillende voordelen aan Nederlandse zelfstandigen en ondernemers:

Sneller groeien zonder gedoe

Voor ondernemers is dit een pluspunt dat geld waard is.

Zonder weken/maanden vertraging direct over extra werkkapitaal kunnen beschikken... Velen zijn bereid om er zelfs premium voor te betalen.

In de fintech niche besteden de kredietverstrekkers hoofdzakelijk aandacht aan uw in- en uitgaande kasstromen.

Met andere woorden, u bezorgt een overzicht van de historiek van uw professionele rekening en dat is voldoende om uw afbetalingscapaciteit in te schatten.

U hoeft geen jaarrekeningen of ondernemingsplannen te presenteren.

Geen tijdverlies door bureaucratie

Nog een bijzonder groot voordeel is dat u alles online kunt aanvragen en regelen.

Ook de gevraagde documentatie kan u volledig verzamelen en doorsturen langs digitale weg.

Een zakelijke lening zonder jaarcijfers aanvragen kan op een tiental minuten!

Volledig online, zonder tussenkomst van medewerkers of zonder in persoon te moeten verschijnen voor een interview.

Handig, vlug, efficiënt en mee met de tijd!

Zakelijk geld lenen zonder ondernemingsplan is perfect mogelijk via diverse online kredietverstrekkers actief op de Nederlandse markt.

Vrije aanwending van geleend geld

Nog een groot voordeel van een kredietverstrekker uit de fintech industrie?

De fondsen die u als zelfstandige ondernemer leent, kunt u vlot besteden aan allerlei bedrijfsgerelateerde uitgaven.

Vanzelfsprekend dient u goed te onderbouwen voor wat u precies een zakelijke lening zonder jaarcijfers wenst af te sluiten.

Maar daar stopt het dan ook. Fintech kredietverstrekkers laten u volledig vrij qua besteding van de geleende middelen.

Zo kan u zonder problemen zakelijk lenen zonder jaarcijfers voor de financiering van een openstaande schuld, de spoedvervanging van een machine, een vervangwagen, meubilair, voorraad, marketing, personeelslasten, sociale bijdragen, verschuldigde BTW, enzovoort.

Ook indien u last heeft van wanbetaling of veel openstaande facturen, kan een tijdelijke zakelijke lening de oplossing zijn voor uw cashflowproblemen.

Flexibel en pijlsnel geld lenen zonder jaarcijfers

Online een zakelijke lening aanvragen duurt nog geen tien minuten.

Bovendien wordt uw aanvraag door de meeste aanbieders binnen de 24 uur behandeld en afgerond.

Van zodra u een goedkeuring krijgt, ontvangt u de fondsen binnen de 24 uur op uw professionele rekening.

Lenen met korte looptijd kan

In sommige situaties kan een zakelijk krediet met korte looptijd de allerbeste oplossing zijn voor kortstondige liquiditeitsproblemen.

De fintechindustrie biedt hiervoor hele flexibele oplossingen.

In elk geval bent u via dit soort kredietverstrekkers beter gediend dan bij klassieke banken.

Bij de meeste spelers geldt de volgende regel: Hoe sneller u de lening terugbetaalt en aflost (vaak kan sneller integraal aflossen boetevrij), hoe minder het u kost.

Kleine en grotere bedragen lenen is mogelijk

Een zakelijke lening aangaan zonder jaarcijfers kan voor eender welk bedrag.

U kan als zelfstandige ondernemer in Nederland al aankloppen bij een online kredietverstrekker voor een te ontlenen bedrag van 1 000 euro.

Wenst u een groter bedrag te lenen als zakelijke lening? Dan is dat ook geen enkel probleem.

Sommige aanbieders staan zakelijke leningen toe ten belope van een bedrag van 250 000 euro.

Zoals u ziet kan u voor eender welk bedrag terecht in deze niche van kredietverstrekkers. Bekijk de diverse aanbieders onderaan deze pagina.

Ideaal om korte termijn liquiditeitsproblemen op te vangen

Iedere ondernemer heeft het ooit meegemaakt: Liquiditeitsproblemen.

De oorzaak ervan kan een gevolg zijn van slechte cashflowplanning. Maar het kan ook een gevolg zijn van zaken waarover u totaal geen controle heeft.

In ieder geval: Liquiditeitsproblemen dient u spoedig op te lossen of u gaat kopje onder.

Om snel een oplossing te vinden voor cashflowproblemen, is zakelijk lenen zonder jaarcijfers voor te leggen natuurlijk bijzonder aantrekkelijk.

Het kan snel, het kan zonder woekerinteresten en het kan bovendien via diverse betrouwbare kredietverstrekkers.

Vanzelfsprekend zal het u geld kosten, maar het is natuurlijk een snelle oplossing om de problemen recht te trekken.

En dat is ook geld waard, gezien de logge structuur van het alternatief (klassieke grootbanken) en de enorme vertraging die een applicatie voor een lening bij een klassieke bank kan oplopen.

Wat kost zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers in Nederland?

Wat kost het afsluiten van een zakelijke lening zonder jaarcijfers voor een zelfstandige ondernemer in Nederland?

Wel, gezien de fintech industrie compleet online werkt, heeft u als klant het voordeel dat alles transparant is.

De tarieven van zakelijke leningen worden open en bloot meegedeeld op de websites van alle aanbieders.

Afhankelijk van aanbieder tot aanbieder betaalt u een bepaalde interestvoet op het opgenomen bedrag.

Deze interestvoet hangt af van de gewenste looptijd van het zakelijk krediet, het gewenste bedrag en uw risicoprofiel.

Tips: Verstandig zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers

Enkele tips en advies:

• Vermijd verdoken kosten (denk aan boeteclausules bij vervroeg aflossen, extra kosten bij afsluit, bijkomende kosten voor een extra opname, administratiekosten, enzovoort)
• Besteed aandacht aan de kleine lettertjes (contractuele bepalingen kunnen u financieel doen bloeden dus dubbelcheck alles om zeker te zijn dat u met een correcte partij in zee gaat)
• Tracht een kredietverstrekker te selecteren die compleet transparant werkt
• Focus op een partij die u niet afstraft indien u vervroegd terugbetaalt en aflost. Zoek een partij die geen boete oplegt bij vervroegd terugbetalen maar die dit eerder accepteert of zelfs stimuleert (door een financieel voordeel toe te kennen indien u vervroegd terugbetaalt)
• Vergelijk diverse kredietverstrekkers door online een offerte aan te vragen bij diverse spelers tegelijkertijd. Zakelijk geld lenen zonder ondernemingsplan? Bekijk en vergelijk dan de verschillende kredietverstrekkers op de Nederlandse markt hieronder.
• Geld lenen kost geld. U wenst dus eerst andere oplossingen te zoeken om tijdelijke cashflowproblemen te overbruggen. Analyseer heel nuchter hoeveel werkkapitaal u dringend nodig heeft en sluit alleen voor dit bedrag (en niet meer dan dit) een zakelijke lening zonder jaarcijfers af.

Procedure van zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers

Hoe werkt een bedrijfsfinanciering zonder jaarcijfers afsluiten in de praktijk?

Wel, ten eerste hoeft u niet ter plaatse te gaan voor een gesprek. U surft gewoon naar de website van de verschillende kredietverstrekkers en daar dient u uw aanvraag in.

Online een aanvraag indienen verloopt bijzonder vlot en snel.

Laat u dus zeker niet afschrikken, geld lenen zonder jaarcijfers en de online aanvraag hiervoor valt heel goed mee.

Het enige wat u moet doen, is een MT940 bestand exporteren uit uw e-banking omgeving van uw professionele bankrekening. Ook dit is eenvoudig te doen via enkele stappen en kliks.

U slaat dit bestand ergens op op uw pc, bijvoorbeeld op het bureaublad, en vervolgens gaat u dit bestand uploaden in het aanvraagformulier voor de zakelijke lening.

Het werkt zoals een bestand uploaden in een andere online omgeving zoals die van WeTransfer of Google Drive met andere woorden.

Via dit MT940 bestand kan de kredietverstrekkers dan de in- en uitgaande kasstromen van uw zaak analyseren.

En dit vormt de basis voor het goed- of afkeuren van uw aanvraag voor een zakelijke lening.

Uw aanvraag wordt in elk geval binnen de 24 uur geanalyseerd bij de meeste kredietverstrekkers.

Qua terugbetaling kan u rekenen op een automatische incassoprocedure waardoor u periodiek een deel van het geleende kapitaal (+ interest) terugbetaalt.

Aanbieders van zakelijke leningen zonder jaarcijfers

In Nederland kan u aankloppen bij diverse partijen om zakelijk te lenen zonder jaarcijfers en zonder bedrijfsplan.

U kan bij de volgende bekende financieringspartijen terecht voor een zakelijk krediet zonder jaarcijfers voor te leggen:

1. Kredietvooruit
2. Swishfund
   
3. Qeld

De bovenstaande kredietverstrekkers kennen allemaal zakelijke leningen toe op basis van de bankafschriften van uw professionele bankrekening.

U kan deze eenvoudig exporteren in 1 bestand uit uw e-banking en vervolgens kan u dit bestand uploaden tijdens de aanvraagprocedure op de website van de kredietverstrekker (meer uitleg hierover leest u tijdens de aanvraagprocedure).

Met andere woorden, zij analyseren alleen uw in- en uitgaande kasstromen en besteden geen aandacht aan uw balans, resultatenrekening, enzovoort.

Veelgestelde vragen over geld lenen zonder jaarcijfers

Hoe wordt mijn aanvraag voor een zakelijke lening zonder jaarcijfers geanalyseerd?

Hoe verloopt zakelijk geld lenen zonder ondernemingsplan en zonder het voorleggen van jaarcijfers in de praktijk?

Heel simpel: Uw leningaanvraag wordt goed- of afgekeurd op basis van de transacties en bewegingen op uw professionele bankrekening van het voorbije jaar.

Met andere woorden: De kredietverstrekker bekijkt de in- en uitgaande kasstromen van uw zakelijke bankrekening.

Op deze manier wordt uw terugbetalingscapaciteit berekend en ingeschat.

Zo schat men in of u zonder problemen een extra zakelijk krediet kunt afbetalen en hoeveel financiële ademruimte u hiervoor heeft.

Het enige wat u hiervoor moet doen, is een MT940 bestand exporteren uit uw e-banking omgeving en het vervolgens uploaden tijdens de aanvraagprocedure (dit duurt 5 minuten).

In sommige gevallen dient u ook een UBO-formulier in te vullen (maar dit is niet altijd het geval).

Hoe snel wordt het geleende bedrag op mijn professionele bankrekening gestort?

Een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers voor te leggen, dat kan snel in kannen en kruiken zijn.

Maar vergis u niet: Het gaat niet in 30 seconden!

De kredietverstrekker zal namelijk eerst de kasstromen van uw professionele bankrekening analyseren. In de praktijk gebeurt dit met geavanceerde software.

En pas wanneer blijkt dat u voldoende ruimte heeft op basis van uw cashflow, zal uw aanvraag goedgekeurd worden.

Na de goedkeuring van uw aanvraag, duurt het doorgaans maximaal 24 uur vooraleer de fondsen op uw professionele rekening gestort worden.

Tot slot nog een opmerking: Er is altijd een verschil tussen theorie en praktijk. Het kan dus zijn dat men nog wat bijkomende informatie opvraagt.

In elk geval is het een veel sneller kanaal dan zakelijk lenen bij een klassieke bank.

Hoe betaal ik de zakelijke lening terug?

Het terugbetalen van een zakelijke lening verschilt van kredietverstrekker tot kredietverstrekker.

Het gebeurt wel steeds automatisch via automatische incasso (domiciliëringsopdracht).

Maar het interval verschilt van kredietmaatschappij tot kredietmaatschappij.

Soms gaat het om een dagelijkse automatische terugbetaling, soms om een wekelijkse.

Een aflossing bestaat uit twee componenten: Een component kapitaal en een component kosten.

Kan ik de zakelijke lening vervroegd aflossen zonder boete?

Dat hangt af van de kredietverstrekker.

Onderzoek dit goed vooraleer u de zakelijke lening afsluit.

Sommige kredietverstrekkers leggen namelijk een boete op indien u de lening vervroegd terugbetaalt.

Andere kredietmaatschappijen laten dit toe zonder een boete op te leggen.

En nog andere maatschappijen stimuleren vervroegd terugbetalen door een financiële stimulus te geven aan de ontlener (minder kosten).

Waar kan ik vrijblijvend een online aanvraag indienen?

Vraag vrijblijvend een zakelijk krediet aan zonder jaarcijfers voor te leggen via de volgende shortlist van betrouwbare en pijlsnelle kredietverstrekkers:

• Kredietvooruit
• Swishfund
  
• Qeld

Gerelateerde info over geld lenen als ondernemer zonder jaarcijfers

• Snel een zakelijk krediet aanvragen zonder gedoe in Nederland: Tips, aandachtspunten en de VIJF BESTE kredietverstrekkers uit de fintech niche op een rijtje
• Zakelijke lening zonder BKR check aanvragen: De perfecte oplossing indien u een minder goede kredietscore heeft als zelfstandige in Nederland met dringend op te lossen liquiditeitsproblemen
• Snel zakelijk geld lenen voor onverwachte kosten of opportuniteiten: Diverse kredietmaatschappijen uit de fintech sector onder de loep
• Zakelijk krediet met negatieve BKR registratie: Mogelijkheden in Nederland voor het MKB en ZZP'ers (zakelijk geld lenen zonder ondernemingsplan kan)
• Bedrijfskrediet aanvragen in Nederland: Aanbod van Nederlandse online kredietverstrekkers + Top 25 tips voor een succesvolle aanvraag
• Zakelijk krediet zonder jaarcijfers aanvragen: Tips+ overzicht van de aanbieders in Nederland die geld lenen zonder jaarcijfers mogelijk maken
• Geld lenen als ZZP’er in Nederland: Snelle, flexibele ZZP leningen om liquiditeitsproblemen snel op te vangen
• Zakelijke lening zonder jaarrekening voor te leggen: Overzicht van de beste kredietaanbieders voor ondernemers zonder overdreven bureaucratische eisen in Nederland