Financieel onafhankelijk worden: Succestips en stappenplan

Financieel onafhankelijk worden... Het is een streefdoel van een groeiend aantal werknemers en zelfstandigen in hun zoektocht naar meer balans en een ultieme staat van geluk.

Voelt u zich beperkt in uw doorgroeimogelijkheden? Of wordt u creatief verstikt en wordt u in een vrij saaie rol gedwongen?

Dan is de kans vrij groot dat u te kampen heeft met gefrustreerde of zelfs neerslachtige gevoelens.

Velen zijn van plan om uit de dagelijkse sleur te geraken maar zoeken nog naar de beste manier om dit te doen.

Hieronder gaan we dieper in op het bereiken van financiële vrijheid aan de hand van succestips, een stappenplan en diverse veelgestelde vragen.

Succestips om financieel onafhankelijk te worden

Bent u geïnteresseerd in het maximaliseren van rijkdom en geluk? Dan is financieel onafhankelijk worden misschien wel het ultieme streefdoel.

Dit betekent namelijk dat u kunt leven van een passief inkomen dat gegenereerd wordt door uw opgebouwde vermogensportefeuille.

Met andere woorden, u bent niet langer afhankelijk van uw maandelijks salaris om de eindjes aan elkaar te kunnen knopen.

Om financieel onafhankelijk te worden, dient u grosso modo vier belangrijke richtlijnen in overweging te nemen:

Schulden afbouwen

Vermijd de opbouw van nieuwe schulden en los bestaande schulden zo snel mogelijk af.

Geld lenen kost wel degelijk geld en het zijn voornamelijk dure consumentenkredieten die u absoluut dient te vermijden.

De rentevoeten van dergelijke consumentenleningen zijn hoog tot heel hoog.

Tracht dergelijke slechte schulden dus zo snel mogelijk af te lossen en sluit ook geen nieuwe dure kredieten af.

Openstaande schulden aflossen zal u helpen om zo snel mogelijk financieel onafhankelijk te worden.

Uitgaven limiteren

Leef niet boven uw stand en geef minder geld uit dan u verdient. Met andere woorden, probeer elke maand een percentage van uw inkomen opzij te zetten.

Dit gespaarde bedrag kan u dan beleggen om uw geld aan het werk te zetten en zo snel mogelijk financieel vrij te worden.

Mensen waarvan de levensstijl en -kosten evenveel bedragen als hun inkomen, of zelfs meer bedragen dan hun inkomsten, zijn in realiteit moderne slaven van de consumptiemaatschappij.

Vermijd dergelijke scenario's en ga bescheiden door het leven indien u financiële onafhankelijkheid wilt bereiken.

U zult keuzes moeten maken qua aankoopgedrag om uw spaarcapaciteit op te krikken.

Inkomsten opkrikken

Financiële onafhankelijkheid is ook verbonden met uw inkomsten.

Hoe meer u verdient, hoe meer u kunt beleggen en hoe sneller u financieel vrij bent.

Los van bescheiden door het leven gaan en besparen waar u kan, is het dus van even groot belang om te focussen op de inkomstenzijde.

Denk goed na over hoe u meer kunt verdienen.

Heeft u reeds een job en wenst u deze niet direct op het spel te zetten om een nieuw avontuur te beginnen? Geen probleem!

Focus in dat geval op een passief inkomen verdienen. Er is heel wat mogelijk dus bekijk de opties zeker in detail.

Beleggingen opdrijven

Het uiteindelijk doel van het limiteren van uw uitgaven en het opdrijven van uw inkomsten?

Een grotere spaarcapaciteit creëren waardoor u uw vermogensportefeuille consistent kunt opbouwen en uitbreiden.

Zo kunt u het gedeelte van uw inkomen dat overblijft in stabiele en goed renderende beleggingen en activa investeren.

Vanzelfsprekend dient u voorzichtig te zijn. Investeer dus nooit blind en maak uw huiswerk.

Beleggingstips om financieel vrij te worden

• Let op met beleggingsadviseurs die alleen hun eigen belangen behartigen. Tracht voldoende kennis op te bouwen om op termijn zelf uw financiën te regelen.
• Vermijd complexe financiële producten en focus op eenvoudige strategieën. Extreem ingewikkelde beleggingen bestaan hoofdzakelijk om winst op te leveren voor degenen die ze creëren en verkopen.
• Fundamentele keuzes in het leven draaien niet altijd om geld (maar u dient wel steeds de financiële gevolgen in te schatten van de keuzes die u maakt).
• Deugdelijk en verstandig beleggen is niet ingewikkeld. Lees er bijvoorbeeld meer over op waardevast beleggen in vastgoed en op defensief beleggen in onroerend goed.
• Spaar een deeltje van elke euro die u verdient. Wilt u zo snel mogelijk financieel onafhankelijk worden? Tracht dan om steeds 50% of meer van uw inkomen te sparen en vervolgens te beleggen. Zonder openstaande schulden kan dit.

Enkele beleggingsopties

• De aandelenmarkt is een krachtig instrument voor vermogensvorming en u zou erin moeten investeren. Maar besef dat de beurs volatiel is. De waarde van uw aandelen kan dus pijlsnel dalen en stijgen. Dat is volkomen normaal en te verwachten voor aandelenbeurzen. De beste beleggers slaan nooit in paniek en kopen zelfs aan wanneer de rest van de markt in paniek is. Kortom, beleggen in aandelen is niet voor iedereen...
• Wenst u het te proberen? Denk dan goed na over welk type aandelen u wenst aan te kopen! Streeft u periodieke inkomsten na? Ga dan voor dividendaandelen. Streeft u daarentegen een meerwaarde na door te verkopen met een meerwaarde? Zoek dan uit wat de beste groeiaandelen te koop zijn.
• Tot slot nog dit: Gebruik een online handelsplatform dat redelijke en eerlijke kosten aanrekent. Overweeg het online handelsplatform eToro voor een uitzonderlijk goede gebruikservaring aan een van de laagste transactiekosten op de markt. (Uw vermogen loopt risico - Er kunnen andere kosten van toepassing zijn). Ook het Freedom24 platform en het Saxo Bank platform zijn interessante online platformen om zelf online in aandelen te handelen. Opgelet: Beleggen in aandelen komt met risico's, u kan uw kapitaal verliezen.
• Wenst u gespreid te beleggen in diverse aandelen tegelijk? Overweeg dan een gespreid beleggingsfonds en bekijk de optie om een deel te investeren in vastgoedfondsen.
• Ook de vastgoedmarkt biedt interessante mogelijkheden om een vastgoedportefeuille op te bouwen en te investeren in onroerend goed voor verhuur met een goed rendement. U kunt ook extra zekerheden inbouwen door te beleggen in vastgoed met verhuurgarantie. Veilig beleggen in vastgoed met weinig risico is dus absoluut mogelijk.
• Tot slot nog dit: Streven naar financiële onafhankelijkheid is waardevol maar vergeet niet dat dit niet het belangrijkste is... Met geld kunt u namelijk veel kopen maar niets is waardevoller dan uw vrijheid (en uw tijd).

Mogelijkheden om te beleggen in vastgoed

Financieel onafhankelijk worden: Stappenplan

Financieel gelukkig worden door compleet onafhankelijk van een job of werkgever door het leven te gaan.

Hoe kan u dit nu concreet aanpakken in de praktijk?

De basisregel bestaat uit drie cruciale elementen:

• Minder uitgaven dan inkomsten
• Complete afbouw van schulden
• Maandelijks overschot beleggen (in plaats van sparen) in goed renderende, stabiele activa

Tot zover de theorie. Hieronder kan u ter verduidelijking een stappenplan vinden om het allemaal wat begrijpelijker te maken.

Vanzelfsprekend is dit stappenplan voor interpretatie vatbaar.

U kunt zelf wijzigingen aanbrengen aan het stappenplan om het beter te doen aansluiten bij uw persoonlijkheid, visie en wensen.

Stap 1: Breng uw vermogen in kaart

Bepaal uw eigen vermogen en analyseer uw bezittingen en activa.

Indien u nog moet beginnen met het uitstippelen van uw pad naar financiële onafhankelijkheid, kan dit best een pijnlijke oefening zijn.

Maar het is wel degelijk noodzakelijk om de berekening te maken, ook al is het confronterend...

Uw vermogen berekent u door de waarde van al uw schulden af te trekken van de waarde van al uw bezittingen. In boekhoudtermen: De passiva aftrekken van de activa.

Qua activa denkt u bijvoorbeeld aan hypotheekvrij, afgelost onroerend goed, kunst, juwelen, rollend materieel zoals wagens en motorfietsen, opgebouwd kapitaal in groepsverzekeringen, pensioenfondsen, bankrekeningen, cash in een kluis, enzovoort.

Qua passiva dient u rekening te houden met allerlei kredietvormen. Denk hierbij aan dure consumentenkredieten, leningen op afbetaling, autoleningen, renovatieleningen, hypothecaire leningen, bullet leningen, kredietkaartlijnen, enzovoort.

Stap 2: Begin uw cashflow te registreren

Om financieel onafhankelijk te worden, dient u goed te beseffen aan wat u uw inkomsten zoal spendeert.

Met andere woorden, aan wat geeft u uw geld uit? Het klinkt een simpele vraag maar in realiteit beseffen vele particulieren niet goed hoeveel centen ze uitgeven.

Daarom is het cruciaal om alles van A tot Z bij te houden. Indien u dit consistent volhoudt, zal u al snel begrijpen dat het leven duur is en dat monitoring noodzakelijk is.

De sleutel om financieel onafhankelijk te worden, is de in- en uitgaande cashflow registeren. Tot na de komma.

Vanzelfsprekend kunt u dit doen op de manier die u zelf verkiest. Bent u van de oudere generatie? Dan geeft u misschien de voorkeur aan pen en papier.

Geeft u liever de voorkeur aan iets digitaal via uw smartphone?

Download dan een budgetapp om geld te beheren zoals Goodbudget, Personal Capital, Honeydue (budgettering voor koppels), Mint of Pocketguard.

Opmerking: Zorg ervoor dat u deze oefening lang genoeg volhoudt om voldoende data te verzamelen.

Focus op enkele maanden dataverzameling om zeker te zijn dat u voldoende data heeft om eventuele trends te spotten.

Stap 3: Beperk uw uitgaven

De gemakkelijkste manier om uw spaartempo snel op te voeren, is door de kleine uitgaven te schrappen.

Schrap abonnementen op kabeltelevisie (u kan online aan uw trekken komen aan een fractie van de kost via Netflix bijvoorbeeld), fitness (ga joggen in de natuur als goedkoper alternatief), schoonmaak- en of strijkdiensten, ramenwassers, tuinonderhoud (doe-het-zelf is veel goedkoper), mobiele telefonie, hobbyclubs, enzovoort.

Vermijd dure supermarkten en koop geen dure merken, geef de voorkeur aan huismerken (ook gekend als witte producten).

Qua voeding en drank kunt u op deze manier veel geld besparen.

Al deze zaken samen kunnen voor een aanzienlijke daling van uw maandelijkse uitgaven zorgen.

Onthoud dat het er niet om gaat uzelf alles te ontnemen wat u belangrijk vindt. Het gaat om kostenbesparende keuzes maken die in overeenstemming zijn met uw waarden.

Tot slot nog een interessante tip voor de impulsieve mensen onder de lezers: Bent u gretig een online winkelmandje aan het vullen?

Stel de effectieve checkout dan uit voor een aantal dagen. Laat het even bezinken alvorens u effectief uw geld begint uit te geven.

Komt u enkele dagen terug naar dezelfde webshop omdat u die zaken in het winkelmandje effectief blijkt nodig te hebben? Dan is dat een goede reden om uiteindelijk toch de aankoop te doen.

Limiteer kosten van voeding, huisvesting en transport

Om uw besparingspercentage echt substantieel en ingrijpend te verhogen, moet u waarschijnlijk een of meerdere grotere veranderingen doorvoeren.

Zit u momenteel bijvoorbeeld op uw tandvlees qua maandelijkse huurlasten?

Zoek dan zo snel mogelijk een huisgenoot om alle kosten te delen. Of overweeg om kleiner te gaan wonen aan een lagere huurlast.

Wat betreft transport: Een wagen kost veel centen qua onderhoud, brandstof, verzekeringen, enzovoort.

Bekijk of het niet interessant kan zijn om uw huidige wagen van de hand te doen en gebruik te maken van het openbaar vervoer of uw fiets.

Wat betreft voeding: Vermijd restaurantbezoekjes en begin zelf te koken. Kook met producten uit een supermarkt die gekend staat als prijsvechter.

Gecombineerd kunnen al deze veranderingen samen uw spaarsnelheid met tientallen procenten per maand verhogen.

Snoeien in uw uitgaven kan raar aanvoelen maar het is absoluut vereist om zo snel mogelijk orde op zaken te stellen.

Bovendien kan dit een spannende uitdaging zijn! Het is namelijk uw kans om uw financiële toestand te verbeteren en nieuwe doelen te stellen.

Stap 4: Zet uw spaargeld aan het werk

Elke minuut dat uw geld op een klassieke bankrekening geparkeerd staat, mist u de kans om het voor u te laten werken...

Of u nu hoogrentende schulden aflost, investeert in beleggingsfondsen of belegt in huurwoningen, uw spaargeld moet zoveel mogelijk opbrengen.

Financieel onafhankelijk worden staat of valt met op verstandige wijze geld investeren in goed renderende activa en beleggingsproducten.

Voor extra inspiratie over spaargeld beleggen voor een goed rendement verwijzen we graag naar de volgende inspirerende pagina's:

• Hoe 10 000 euro investeren - Tips en inspiratie
• Wat doen met 50 000 euro spaarcenten?
• Waarin 100 000 euro spaargeld beleggen voor extra passief inkomen?
• In wat een half miljoen euro investeren voor een goed rendement?

Samengestelde interest als aandrijving voor vermogensgroei

Samengestelde interest is het meest verbazingwekkende concept ooit. Albert Einstein omschreef dit fenomeen ooit als het achtste wereldwonder.

Het principe van samengestelde interest betekent in feite dat u rente op rente ontvangt.

Anders gesteld, u ontvangt samengestelde rente op uw basiskapitaal wanneer u de rente die dat kapitaal oplevert niet uitgeeft maar bij uw oorspronkelijke kapitaal optelt.

Stel bijvoorbeeld dat u 100 000 euro belegt aan een jaarlijks rendement van 7%. Na een jaar levert dit 7 000 euro aan rente op.

Als u die 7 000 euro bij uw oorspronkelijke kapitaal optelt, start u het tweede jaar met 107 000 euro.

Op het einde van jaar 2 levert 7% rente op die 107 000 euro een interestbedrag van 7 490 euro op.

Jaar 3 vangt u dus aan met 114 490 euro en met 7% interest strijkt u op het einde van het jaar 8 014,3 euro aan interesten op.

Intrest die intrest oplevert, het is een rekenkundig fenomeen dat we als mens maar moeilijk kunnen vatten.

Na tientallen jaren treedt er namelijk een exponentiële groei op (wat maar moeilijk te vatten is).

Wenst u dit zelf eens te simuleren met een bepaald basiskapitaal, een bepaalde interestvoet en een looptijd van bijvoorbeeld 25 of 35 jaar?

Dan kan u terecht op de volgende online rekenmachine voor samengestelde interest.

Stap 5: Krik uw inkomsten op

Hoe meer u verdient, hoe meer u maandelijks kunt opzij zetten om te beleggen.

Hierdoor groeit uw beleggingsportefeuille sneller aan en komt u sneller tot op een niveau waarop u in principe geen job meer nodig heeft.

Dit komt doordat de vermogensportefeuille op een bepaald moment voldoende jaarlijkse inkomsten oplevert om alle uitgaven te bekostigen.

Bent u naarstig op zoek naar manieren om zo snel mogelijk financieel vrij te worden?

Dan dient u zeker en vast ook aandacht te besteden aan uw inkomsten.

Hoe meer u deze kunt opdrijven, hoe sneller het exponentieel groeieffect van de samengestelde interest in werking kan treden op een stevig aandikkend kapitaal.

U kunt extra geld verdienen met vastgoed, een tweede job/bijbaantje, een webshop, een online cursus die u verkoopt, affiliate marketing, een blog, een influencerkanaal, YouTube video's, klusjes doen in de buurt, enzovoort.

Lees er nog veel meer over op passief inkomen opbouwen: Tips en inspiratie voor bijkomende inkomsten.

Hoewel het in principe niet nodig is om meer te verdienen om financieel onafhankelijk te worden, kan u zich toch focussen op het verhogen van uw inkomsten.

Want hoe meer geld u verdient, hoe hoger uw spaar- en beleggingstempo (zeker wanneer u reeds optimaal bezuinigd heeft op uw uitgaven).

En dit betekent dan uiteindelijk dat u versneld financieel onafhankelijk bent en eventueel vervroegd met pensioen kunt indien gewenst.

Stap 6: Bouw een netwerk van gelijkgestemden

Wat heeft het voor zin om financieel vrij te worden en te kunnen doen wat u maar wilt, wanneer u maar wilt indien u niemand heeft om mooie momenten mee te beleven?

Het is dus extreem belangrijk om te beseffen dat financiële vrijheid alleen niets waard is. Werk tegelijk aan het opbouwen van een tof netwerk van gelijkgestemde zielen.

Omring uzelf met mensen die hetzelfde pad bewandelen of op zijn minst dezelfde normen en waarden delen met u.

Dit is ook belangrijk om de nodige klankborden te kunnen aanspreken op momenten dat u het moeilijk heeft.

TIP: Bent u internationaal georiënteerd en spreekt u Engels? Dan kan u zeker en vast interessante contacten leren kennen op het internetforum van Mr. Money Mustache.

Veelgestelde vragen over financiële onafhankelijkheid

Wat is financieel onafhankelijk worden?

Financieel onafhankelijk worden gaat niet alleen om het bereiken van financiële vrijheid.

Het gaat ook om het opbouwen van een beter en gelukkiger leven.

Het gaat absoluut niet om het vinden van het volgende populaire ding.

Financiële vrijheid bereiken draait wel om het kiezen van een levensstijl, een vrije levensstijl die een eenvoudige filosofie omarmt:

• Bescheiden leven met een deel van uw inkomsten,
• De rest van uw inkomsten verstandig en consistent investeren in goed renderende en betrouwbare beleggingen en activa zoals bepaalde beleggingspanden, en
• Tegelijkertijd geen schulden aangaan en bestaande schulden afbouwen

U dient dus een aantal beproefde principes toe te passen die logisch zijn en die bovendien echt werken op de middellange en lange termijn.

Bent u op zoek naar een manier om uw geld doelgericht en intelligent te gebruiken om een leven te creëren waarvan u geniet?

Dan is financiële onafhankelijkheid bereiken het ultieme doel!

Gebruik de kracht van het principe van samengestelde interest die u de rijkdom van (financiële) vrijheid kan verschaffen.

Financiële onafhankelijkheid nastreven kan best wel een verstandige investering in uw toekomst zijn.

Het kan u tevens doen focussen op wat werkelijk belangrijk is in het leven:

Voor wie is financieel onafhankelijk worden interessant?

De filosofie van financieel onafhankelijk worden past bij u indien u:

• Enigszins geïnteresseerd bent in financiële onafhankelijkheid, vroeg met pensioen gaan of gewoon geluk boven massaal veel geld stelt.
• Het gevoel heeft vast te zitten in een bepaalde job en niet in staat bent om uw creatieve talenten te ontplooien en een leven te leiden waarin u zelf de touwtjes in handen heeft.
• Beseft dat tijd waardevoller is dan materiële bezittingen.
• Wenst te ontsnappen uit de rat race en op zoek wenst te gaan naar meer voldoening en vrijheid.
• Sparen en beleggen beschouwt als een middel om een groter doel te bereiken. Zelfs al interesseert geld u niet echt, het is een weg naar een leven waar u van houdt.
• Financiële onafhankelijkheid wilt nastreven om meer vrije tijd en ruimte te creëren in uw leven (om belangrijke levenslange relaties goed en periodiek te onderhouden).

Hoe snel kan ik financieel onafhankelijk worden?

Dat hangt af van situatie tot situatie en van persoon tot persoon.

Als uw doel is om financiële onafhankelijkheid te bereiken, zult u in elk geval strategieën nodig hebben die optimaal passen bij uw vaardigheden, talenten en temperament.

Lees de volgende vragen aandachtig en neem de tijd om er een eerlijk antwoord op te formuleren:

• Wat wil ik doen met mijn tijd?
• Waar word ik het gelukkigst van?
• Met hoeveel centen per maand kom ik probleemloos rond?
• Heb ik het karakter en de discipline om in de nabije toekomst enkele zaken op te offeren om later financieel vrij te kunnen zijn?
• Wanneer wil ik financiële onafhankelijkheid bereiken? Wat is een acceptabele en wiskundig haalbare horizon?
• Hoe ver zou ik gaan voor financiële vrijheid?

Uw antwoorden op deze vragen zullen deels beïnvloeden hoe lang u het pad richting financiële onafhankelijkheid zult bewandelen.

Belangrijk: Starten en in actie blijven is van primordiaal belang. De snelheid waarmee u financieel onafhankelijk wordt, dat is eigenlijk minder belangrijk.