Vastgoed­investeringen in binnen- en buitenland

Gebruik maken van financiële hefboomwerking betekent in feite dat u vastgoed koopt met andermans geld. U zet dus weinig van uw eigen kapitaal in.

Het basisprincipe van geld in onroerend goed beleggen is dat hoe minder u van uw eigen geld in een vastgoeddeal injecteert, hoe groter het rendement op uw eigen inbreng.

U kunt als eigenaar namelijk genieten van de jaarlijkse waardestijging van het onroerend goed op lange termijn, zonder dat u hiervoor alles zelf dient te financieren.

Met andere woorden, met een beperkte eigen inbreng kunt u toch genieten van het principe van samengestelde interest, toegepast op de integrale waarde van het pand.

Nog anders gesteld, indien u pakweg na 15 jaar terug verkoopt, dan zal u na het aflossen van de lening uw oorspronkelijke eigen inbreng verveelvoudigd hebben.

Dit valt te verklaren door de jaarlijkse waardestijging van het onroerend goed die op het einde van de rit voor een aanzienlijke meerwaarde zorgt.

Bovendien kunt u deze meerwaarde integraal zelf op zak steken, ook al heeft u initieel slechts een beperkt percentage van het aankoopbedrag zelf gefinancierd.

De bank wenst namelijk alleen de terugbetaling van het oorspronkelijk geleend kapitaal en geen deel van de meerwaarde.

Vastgoed is in vergelijking met aandelen een enorm stabiele en waardevaste investering op de lange termijn. Onroerend goed is ook minder volatiel dan de aandelenmarkten.

Hierdoor zijn banken en kredietverstrekkers bereid om hoge tot heel hoge quotiteiten voor vastgoedfinanciering aan te bieden.

De quotiteit van een hypothecaire lening geeft procentueel weer hoeveel u leent ten opzichte van het totale aankoopbedrag van het vastgoed.

Bedraagt de quotiteit van een hypothecaire lening bijvoorbeeld 80%, dan betekent dit dat u 80% van het aankoopbedrag leent en de resterende 20% van het aankoopbedrag (plus de transactie- en aankoopkosten) zelf financiert met eigen middelen.

In bepaalde gevallen en in bepaalde landen (zoals in Duitsland) is het nog steeds mogelijk om een quotiteit van 95 tot 100% te verkrijgen via een lokale kredietverstrekker.

Bedraagt de quotiteit van het hypothecair krediet 95%, dan dient u dus zelf slechts 5% van het aankoopbedrag plus de aankoop- en transactiekosten te financieren met eigen middelen.

Weetje: Voor de aankoop- en transactiekosten kan u doorgaans niet lenen. Dus zelfs indien u een hypothecaire lening met 100% quotiteit kunt vinden, zult u nog steeds over voldoende eigen middelen moeten beschikken om de aankoop- en transactiekosten uit eigen zak te betalen.

Door met een financiële hefboom te werken, dient u wel rekening te houden met de drie grootste valkuilen die hiermee gepaard gaan:

Overmatige schuldenlast

Als vastgoedinvesteerder dient u zelf uw huiswerk te maken om zelf uw kredietwaardigheid in te schatten.

Reken niet op de kredietverstrekker om te bekijken hoeveel u verantwoord kunt lenen. Een overmatige schuldenlast aangaan is absoluut te vermijden.

Een goede boniteit (kredietwaardigheid) behouden is cruciaal als particuliere belegger. Zorg er dus voor dat u voldoende financiële ademruimte behoudt na de maandelijkse afbetalingen.

Negatieve cashflow

Deze eerste valkuil kan u vermijden met behulp van een grondige analyse en selectie van de juiste opbrengsteigendom en door het financieel plan zodanig op te stellen dat uw maandelijkse cashflow neutraal of positief is.

Dit laatste kan door de eigen inbreng te verhogen en hierdoor de maandelijkse leninglasten te verlagen.

Transactie- en aankoopkosten

De tweede valkuil zijn de transactiekosten van een vastgoedaankoop (denk aan makelaarslonen, erelonen van de notaris, registratierechten of btw, enzovoort).

Onroerend goed heeft doorgaans een van de hoogste transactiekosten van alle mogelijke investeringen.

Afhankelijk van het land waarin u investeert, kunnen deze tot 10 à 12% van het aankoopbedrag.

Wie tussen de lijnen leest, begrijpt dat een dergelijke kost gespreid moet worden over een voldoende aantal jaren om de investering financieel interessant te maken. Dit betekent dat u bij voorkeur een beleggingshorizon van 10 à 15 jaar dient te hanteren.

Zo kunnen de tijd, de jaarlijkse waardestijging en het principe van samengestelde intrest hun werk doen om een prachtig rendement te behalen dat de oorspronkelijk betaalde transactiekosten ruimschoots compenseert en recupereert.

Ziet u het niet zitten om met een lening (en financiële hefboom) te werken voor de financiering van een opbrengstpand?

Dan zal u met beperkte eigen middelen niet ver springen qua aankoop van de volle eigendom van een pand.

Dit hoeft geen drama te zijn daar u nog steeds blootstelling kunt krijgen aan vastgoed als belegging.

In de praktijk kan u namelijk reeds met een bescheiden bedrag in vastgoedfondsen beleggen. U koopt dan aandelen van een vastgoedfonds dat gespreid belegt in talloze onroerende goederen in diverse landen. 

U belegt dus indirect in onroerend goed door aandelen te kopen van een professioneel beheerde vastgoedvennootschap. Deze vennootschap haalt inkomsten uit de verhuur van residentieel en/of commercieel vastgoed alsook uit de aankoop en verkoop van panden.

De vereiste minimum eigen inbreng om in een vastgoedfonds te investeren is doorgaans vrij beperkt.

Qua rendement maakt u kans op een periodiek uitgekeerd dividend en op de lange termijn is de kans reëel dat uw aandelen in waarde stijgen (gezien de prijsevolutie van woonvastgoed en de bevolkingsevolutie).

Onroerend goed kan een goede bescherming tegen de inflatie zijn. Een potentiële vastgoedbelegging dient u wel steeds goed te beoordelen want een grondige due diligence is een belangrijke factor voor financieel succes.

Een groot voordeel van onroerend goed kopen om te verhuren is dat u aan vermogensopbouw kunt doen met geld van anderen. 

Hoezo? Wel, als u de minimum vereiste eigen inleg kunt inbrengen, kunt u een hypothecaire lening afsluiten om de rest van het aankoopbedrag te financieren.

Vervolgens kunt u de huurders de kapitaalaflossingen en interestbetalingen laten betalen (door de maandelijkse huur die ze betalen hiervoor te gebruiken). Nadat de lening afbetaald is (door uw huurders), neemt uw positieve cashflow dramatisch toe!

Een bijkomend voordeel is dat u de huur regelmatig kunt indexeren (verhogen) om het negatief effect van inflatie op uw rendement te compenseren.

En als mogelijke bonus kunt u ook nog eens een meerwaarde boeken op het pand door de waardestijging van onroerend goed op lange termijn.

Als u op zoek bent naar een beleggingsmethode die u in een oogwenk miljonair maakt, dan is beleggen in opbrengsteigendommen niet voor u!

U dient het opbouwen van rijkdom door middel van onroerend goed te kopen en te verhuren te beschouwen als een langzaam maar betrouwbaar proces.

Wie het langzaam maar zeker aanpakt, wint de race (vermogend worden met vastgoed is een marathon en geen sprint).

Sommige investeringen in onroerend goed kunnen absoluut lucratieve en snelle winsten opleveren.

Maar wees in elk geval bereid om geduld te hebben qua vermogensopbouw via het kopen van opbrengstvastgoed. En laat u zeker en vast ook niet afschrikken door periodes waarin de vastgoedmarkten een correctie ondergaan.

Voor de meeste mensen is de periode tussen hun 35ste en 65ste de periode waarin zij het meeste geld verdienen.

Tijdens deze levensjaren heeft men dus doorgaans extra vrij te besteden geld in handen. Sommigen geven het uit aan leuke dingen tijdens hun midlifecrisis terwijl anderen een significant deel ervan investeren voor de toekomst.

De gemiddelde persoon geniet van stijgende verdiensten tot het einde van de loopbaan dankzij een hoge anciënniteit. Dit betekent echter niet dat de schaapjes al op het droge zijn, integendeel.

Eens men terugvalt op een pensioeninkomen, is de kans reëel dat de maandelijkse inkomsten onvoldoende zijn om de kosten van het levensonderhoud te dekken.

Met andere woorden, veel van degenen die niet voor de toekomst beleggen, hebben uiteindelijk onvoldoende inkomsten. Wanneer ze dan uiteindelijk met pensioen gaan, zijn ze niet in staat om hun levensstandaard te handhaven.

Degenen die tijdens hun beroepsactieve loopbaan gaandeweg wel investeren, kunnen daarentegen geld van hun beleggingen gebruiken om hun levensstandaard op peil te houden.

Zelf een extra pensioen opbouwen door te investeren in vastgoed voor verhuur is in deze context een interessante optie.

Vastgoedbeleggingen zijn een interessante keuze om extra pensioeninkomsten te verzekeren.

Rijkdom opbouwen door te investeren in onroerend goed voor verhuur biedt enkele grote voordelen.

Talloze normale mensen van allerlei achtergronden zijn er reeds in geslaagd om aanzienlijke welvaart op te bouwen door te investeren in verhuurpanden. Zij bouwden allemaal langzaam maar zeker een vastgoedportefeuille op.

En na verloop van tijd werd hun maandelijkse cashflow uit hun investeringen in onroerend goed groter dan hun salaris en andere inkomsten.

Met andere woorden, onroerend goed is na verloop van tijd uitgegroeid tot hun belangrijkste bron van inkomsten. En eens u hetzelfde niveau bereikt, is rentenieren met onroerend goed en vervroegd met pensioen gaan een mogelijkheid.

Niet iedereen is geschikt om een succesvolle actieve belegger in vastgoed voor verhuur te worden.

Enkele bedenkingen vooraleer u begint in de doe-het-zelf actieve verhuur:

Beleggen in onroerend goed voor verhuur biedt voor- en nadelen. Zo dient u goed na te denken over wat het beste bij u past: actief of passief investeren in vastgoed.

Indien de kopzorgen, verantwoordelijkheden en stress u helemaal niet aanspreken, zijn er nog steeds mogelijkheden genoeg om toch te investeren in vastgoed voor verhuur.

Zo kan u passief beleggen in vastgoed via sleutel-op-de-deur beleggingsvastgoed inclusief verhuurservice en/of verhuurgarantie met gegarandeerde inkomsten.

Sommige mensen bewaren hun geld nog steeds fysiek op een geheime bergplaats, bijvoorbeeld onder een matras, in een kluis, in een sok of in een klassieke spaarpot.

Door op die manier om te gaan met spaargeld, kan men echter geen rente genereren op het basiskapitaal. Men misloopt dus de kracht van het principe van samengestelde intrest.

Het is dan nog altijd beter om geld te storten in een van de spaarformules die gewoonlijk bij de plaatselijke bank worden aangeboden.

Zo kan u uw spaargeld op een spaarboekje zetten en het op elk moment opnemen. Of u zou ook een kasbon of depositocertificaat kunnen kopen. Beide spaarproducten vereisen gewoonlijk een minimum storting en komen met een vooraf bepaalde vaste looptijd.

Als u een dergelijke kasbon of depositocertificaat koopt, leent u eigenlijk geld uit aan de bank voor een bepaalde looptijd. In ruil voor het kapitaal dat u uitleent, ontvangt u intrest. Op de eindvervaldag wordt uw initieel uitgeleend geld terugbetaald.

De rente op een dergelijk depositocertificaat of kasbon is hoger dan die op een klassieke bankspaarrekening.

Wanneer u in aandelen belegt, wordt u voor een deeltje eigenaar van de onderneming. Als eigenaar heeft u recht op een deel van de winst van het bedrijf.

Ondernemingen keren vaak een deel van de winst na belastingen uit aan aandeelhouders in de vorm van een dividend en houden een deel achter voor toekomstige ontwikkeling en onvoorziene uitgaven.

Beleggers in aandelen hopen vaak ook op een stijging van de waarde van de aandelen die zij bezitten. Op die manier is het eventueel mogelijk om een meerwaarde te realiseren bij een latere verkoop.

U kunt beleggen in een vreemde valuta in de hoop dat deze munt in waarde stijgt ten opzichte van onze eigen munt (de euro).

Dit is een vorm van speculatie en gaat gepaard met hoog risico. De winsten kunnen groot zijn maar ook de verliezen kunnen hoog oplopen.

Wees dus in elk geval voorzichtig met handelen in valuta en doe dit met slechts een deeltje van uw vermogen.

Een beleggingsfonds is een onderneming die geld van beleggers (aandeelhouders) samenbrengt en belegt in een waaier van effecten (aandelen, obligaties, enz.).

Sommige beleggingsfondsen specialiseren zich in een bepaald soort belegging.

Zo kan een beleggingsfonds alleen in staatsobligaties beleggen, een ander alleen in bewezen dividendaandelen met track record, en weer een ander fonds alleen in vastgoed (ook gekend als vastgoedfonds).

Eén reden waarom mensen in beleggingsfondsen beleggen, is om hun risico te spreiden. Wanneer men in een beleggingsfonds belegt, bezit men namelijk een klein deeltje van verschillende onderliggende effecten in de plaats van een groter deel van slecht één ding.

Een andere reden waarom mensen voor beleggingsfondsen kiezen, is dat zij zich geen zorgen hoeven te maken over specifieke beleggingsbeslissingen. Het professioneel managementteam van het beleggingsfonds neemt namelijk alle beslissingen.

Mensen kopen ook schaarse kunst, ruilkaarten, postzegels, munten, memorabilia, miniatuur wagentjes, oldtimers, sigaren, wijn en andere voorwerpen in de hoop dat de vraag (en dus de waarde ervan) zal stijgen.

Als investering zou u ook geld kunnen uitlenen aan anderen. Geld verdienen door geld uit te lenen is mogelijk omdat u rente (en eventueel administratiekosten) kan aanrekenen.

Beleggen in leningen zonder veel risico is mogelijk door een onderpand te eisen van de kredietnemer. Als u dan een lening verstrekt en de kredietnemer stopt met betalen, dan kan u het onderpand (zoals onroerend goed) in beslag nemen. 

Vervolgens kan u dat onderpand (laten) verkopen en de verkoopopbrengst ervan gebruiken om uw uitgeleend kapitaal te recupereren.

In plaats van zelf een lening te verstrekken, zou u ook een lening kunnen overkopen van iemand die al een lening heeft verstrekt in het verleden. U vervangt dan die persoon als kredietverstrekker en int de resterende betalingen van de leningnemer.

Afhankelijk van de rentevoet van de lening (de rente die de kredietnemer betaalt), is het mogelijk dat u de lening met een meerprijs of een korting kunt overnemen.

Er bestaan trouwens diverse online peer-to-peer platformen waar u nieuwe leningen kunt verstrekken of bestaande leningen kunt overnemen.

Ondernemingen en overheden hebben vaak grote sommen geld nodig. Zij zamelen dat geld vaak in door obligaties aan de bevolking te verkopen.

Wanneer u als particuliere belegger in obligaties belegt, leent u geld aan het bedrijf of de overheidsinstelling die ze uitgeeft.

De meeste obligaties leveren gewoonlijk halfjaarlijks of jaarlijks rente op en betalen het initieel kapitaal terug op de vervaldag (die kan variëren van enkele maanden tot vele jaren gerekend vanaf de datum van uitgifte).

Sommige obligaties, die nulcouponobligaties genoemd worden, betalen daarentegen de volledige rente in één keer uit wanneer de obligatie vervalt.

Onroerend goed is een verzamelnaam voor grond en gebouwen die aan de grond vastzitten en onroerend zijn door hun bestemming.

Veel mensen die hun geld in onroerend goed investeren, doen dat door eerst te investeren in een huis om in te wonen. 

Daarna kopen zij misschien een klein residentieel pand om te verhuren, zoals een studio, appartement, rijwoning, duplex of triplex. 

Na verloop van tijd investeren zij vervolgens misschien ook wel in grotere opbrengsteigendommen, zoals appartementsgebouwen of commerciële eigendommen (zoals kantoorgebouwen of winkelpanden).

U kunt ook investeren in onbebouwde grond (zoals een verkavelde lap grond of een groot perceel voor toekomstige ontwikkeling).

Wees er u ook van bewust dat u de keuze heeft tussen actief of passief investeren in onroerend goed. 

Dit betekent dat het ook mogelijk is om geld te verdienen met verhuurvastgoed op een compleet passieve wijze indien gewenst. 

Dit is mogelijk dankzij sleutel-op-de-deur opbrengstvastgoed inclusief ontzorging, all-in verhuurservice en ook door te beleggen in vastgoed met gegarandeerd rendement.

Mensen investeren in goud, zilver, koper en andere metalen in de hoop dat ze in waarde zullen stijgen.

Er valt iets voor te zeggen gezien de schaarste van deze zaken in vergelijking met bijvoorbeeld de euro of de dollar die continu aan sneltempo worden bijgedrukt.

De bovenstaande scenario's zijn zeker en vast niet bedoeld om geld beleggen te ontmoedigen.

Integendeel, het doel is om behoedzaam en defensief beleggen aan te moedigen door ervoor te zorgen dat het risico niet groter is dan u aankunt.

In het verleden hebben sommige beleggingen het goed gedaan in inflatieperiodes terwijl andere het goed hebben gedaan tijdens een economische recessie.

De meeste mensen beleggen hun geld in verschillende soorten beleggingen om het totaalrisico te beperken.

Het volgende spreekwoord is van toepassing op het vlak van geld verdienen met beleggen zonder veel risico:

“Leg niet al uw eieren in dezelfde mand”

Tot slot nog een tip: Wat betreft behoedzaam beleggen, wijzen we graag op onze gratis online cursus defensief investeren in onroerend goed.

Financieel vrij worden kan door rekening te houden met de volgende richtlijnen:

Wat vergt het om van financieel geluk te proeven? Wat moet u NU doen en opgeven om LATER financiële gemoedsrust te kunnen hebben?

In de praktijk wordt vaak gesproken over de vuistregel van 4%.

De regel van 4% houdt in dat u zichzelf als financieel onafhankelijk kunt beschouwen van zodra 4% rendement op uw totale vermogensportefeuille voldoende is om al uw jaarlijkse kosten te dekken.

Met andere woorden, van zodra uw vermogen een waarde heeft van +/- 25 keer uw jaarlijkse uitgaven, kunt u zichzelf als financieel onafhankelijk beschouwen.

Een rekenvoorbeeld kan één en ander verduidelijken:

Stel dat u jaarlijks van 24 000 euro leeft, all-in. Dan bereikt u volgens de bovenstaande vuistregel financiële onafhankelijkheid wanneer u over een belegd vermogen van 600 000 euro beschikt.

Indien u jaarlijks 60 000 euro opleeft, dan bent u financieel onafhankelijk met een vermogensportefeuille van 1 500 000 euro.

Financieel onafhankelijk worden en blijven draait dus net zoveel over het controleren van uw jaarlijkse uitgaven als over het opbouwen van uw vermogen.

Als u financieel onafhankelijk bent, kunt u gaan leven van uw investeringen. Zo zijn er tal van vermogende personen die rentenieren met onroerend goed, eventueel aangevuld met andere beleggingen zoals dividendaandelen en beleggingsfondsen.

Op het moment dat u financieel onafhankelijk wordt, kunt u beslissen of u nog steeds plezier beleeft aan uw job of ondernemersactiviteiten en uw carrière verder wilt zetten of iets nieuws wilt proberen.

Als u blijft werken, ook al bent u eigenlijk “binnen”, blijft u actief en heeft u minder kans op verveling en een saai overheersend gevoel. Bovendien bent u in staat om quasi de volle 100% van uw verdiensten te beleggen.

U leeft nu namelijk van de opbrengsten van uw investeringen. Dus alle bijkomende professionele inkomsten kan u bijkomend investeren, wat de groei van uw vermogen drastisch zal versnellen.

Financieel onafhankelijk worden, het is een concept dat vrij ingevuld kan worden. Het is met andere woorden eerder een streefdoel dat u doet nadenken over uw huidige spaarcapaciteit, beleggingsgedrag en opgebouwd vermogen.

Hoogstwaarschijnlijk zult u tijdens het streven naar financiële vrijheid geld willen spenderen uit uw verdiende inkomen. Terwijl u uw beleggingen intact houdt en aanvult met hetgeen overblijft van uw professionele inkomsten na dekking van alle kosten.

In elk geval: De bijkomende groei van uw geïnvesteerd vermogen door te blijven werken ook al heeft u het financieel niet nodig, zorgt voor een groeiend besteedbaar bedrag per jaar indien u ooit beslist om toch voltijds te leven van uw beleggingen.

Als u eenmaal financiële onafhankelijkheid bereikt heeft en in staat bent om van +/- 4% van uw geïnvesteerd vermogen te leven op jaarbasis, kunt u zelf bepalen wat u doet, wanneer u het doet, met wie, hoe en waar.

Zo kan u beslissen om uw huidige levensstijl wat comfortabeler te maken, zonder uw jaarlijkse uitgaven boven de 4% grens van uw vermogen te laten uitstijgen.

Houdt u van gezinsmomenten, uitjes met familie, momenten met vrienden? Dan kunt u als financieel onafhankelijke persoon absoluut veel meer quality time inbouwen met deze mensen.

U kunt ook overwegen om te verhuizen naar dat droomappartement of die woning waar u al zo lang over praat… Maar let op, haast en spoed zijn zelden goed. Onroerend goed waarin u zelf woont is doorgaans geen goed renderende belegging.

Het brengt geen huurinkomsten in het laatje en kost alleen maar geld. Een eigen woning met veel meer luxe is met andere woorden een dure verwennerij en zelden een steengoede belegging.

Koop dus alleen een grotere woning als u het zich gemakkelijk kunt veroorloven en als het de verandering van levensstijl biedt die u absoluut wenst.

Kortom, maak een duidelijk onderscheid tussen een privéwoning kopen die alleen maar geld kost en een opbrengsteigendom aanschaffen die huurinkomsten én rendement in het laatje brengt.

Financieel onafhankelijk worden is een werk van lange adem. Vanzelfsprekend gebeurt dit niet op enkele dagen. Wat niet wil zeggen dat u moet wanhopen indien u reeds de 50 gepasseerd bent.

Het is namelijk nooit te laat om financieel vrij te worden. Jong én oud kunnen mits de juiste strategie en discipline op relatief korte termijn financiële onafhankelijkheid bereiken.

Tot slot nog dit: De weg naar financiële onafhankelijk is bezaaid met valkuilen en hindernissen. Doorzettingsvermogen en een langetermijnvisie zijn de sleutels tot succes.

Een opbrengsteigendom kopen met weinig eigen middelen kan door beroep te doen op reeds opgebouwd kapitaal in een onroerend goed.

Stel dat u in uw enige en eigen woning leeft en al de helft van uw hypothecaire lening heeft afgelost en terugbetaald.

En veronderstel dat uw eigendom de voorbije tien jaar ook in waarde gestegen is omwille van verbeteringswerken en omdat de vastgoedmarkt het goed doet.

In een dergelijk scenario heeft u misschien niet veel liquide middelen op de bank staan. Maar dat hoeft u niet te verhinderen om te investeren in beleggingspanden.

De reden ligt voor de hand: Uw opgebouwd eigen vermogen in het pand is een vorm van slapend kapitaal.

Bovendien is het pand ook in waarde gestegen en deze waardestijging (een schatter kan dit officieel taxeren) wordt ook beschouwd als een vorm van extra opgebouwd slapend kapitaal.

De kunst is om dit slapend kapitaal, opgebouwd in onroerend goed, liquide te maken door het te belenen via een hypothecaire lening voor een opbrengsteigendom. 

Het voordeel hiervan is dat u met heel bescheiden liquide middelen toch kunt beleggen in vastgoed. Bovendien kunt u dit opgebouwd eigen vermogen belastingvrij opnemen door dit te belenen (geleend geld is niet belastbaar).

Vanzelfsprekend dient u het pand in kwestie in onderpand te geven (de kredietverstrekker vestigt er dan een extra hypotheek op). Het slapend kapitaal dat u op deze manier kunt opnemen via lening wordt beperkt door diverse parameters en regels maar het kan best wel de moeite waard zijn.

Tot slot nog een opmerking: Lenen voor een opbrengstpand betekent meer schulden wat op zijn beurt hogere rentebetalingen en/of kapitaalaflossingen betekent. Dit heeft een negatief effect op de maandelijkse cashflow.

Stel dat u maandelijks nauwelijks break-even draait (cashflow neutrale situatie) of maandelijks geld moet toesteken (negatieve cashflow), zult u goed op uw hoede moeten zijn om aan uw financiële verplichtingen te kunnen blijven voldoen.

Tip: Gaat u herfinancieren op een bestaande woning, zoek dan goed uit welke verdoken kosten en eventuele aflossingsboetes van toepassing kunnen zijn.

Zijn uw kinderen het huis uit? Dan is de kans groot dat u eigenlijk te groot woont. Dit gaat gepaard met vrij hoge kosten per hoofd versus toen de kinderen nog thuis woonden.

Een verstandige zet kan zijn om het ouderlijke huis te verkopen en kleiner en moderner te gaan wonen. Gezien de evolutie van de vastgoedmarkten de voorbije decennia bestaat de kans dat u een stevige meerwaarde kunt op zak steken, bovenop het opgebouwd kapitaal in het pand.

De omzet uit de verkoop kunt u deels aanwenden om een kleinere wooneenheid te kopen zoals een nieuwbouwappartement in of rond de stadskern of aan zee bijvoorbeeld.

Een ander deel van de opbrengsten kan u beleggen in een opbrengsteigendom die maandelijks passieve pensioeninkomsten kan opleveren.

Opgelet: Dubbelcheck de regels qua meerwaardebelasting op onroerend goed in het land waar u het onroerend goed bezit. In de meeste landen geldt er wel een fiscale vrijstelling van zodra u x aantal jaar in het bezit bent van het onroerend goed.

Verlangt u al een tijdje naar meer diversificatie van uw beleggingsportefeuille? Dan kan u geld verdienen met beleggen door uw spaargeld te investeren in verschillende soorten beleggingsproducten en activa.

Heeft u interesse om een deel van uw kapitaal te beleggen in onroerend goed voor verhuur? Dan kunt u een maximaal rendement behalen op uw eigen middelen door een deel van het aankoopbedrag met een (hypothecaire) lening te financieren.

In elk geval heeft u, zelfs indien u financiert met een lening, nood aan voldoende eigen middelen om de vereiste minimum eigen inbreng en de aankoopkosten te kunnen dekken.

De meest voor de hand liggende manier om over dit noodzakelijke minimum kapitaal te beschikken is sparen.

Vermijd een uitbundige levensstijl met veel kosten, leef bescheiden en zet uw geld opzij.

Dit bij elkaar gespaard kapitaal kan u vervolgens gebruiken om de vereiste minimale eigen inbreng te voldoen.

Bezit u een beleggingsportefeuille met aandelen en/of obligaties? Dan kan u dit kapitaal ook liquide maken door het te belenen.

U kan met andere woorden uw beleggingsportefeuille in onderpand geven en een bullet lening afsluiten waarmee u dan een beleggingspand kunt financieren.

Het voordeel hiervan is dat u uw beleggingsportefeuille niet van de hand moet doen. U kunt ze in bezit blijven houden in samenspraak met de kredietverstrekker.

Met andere woorden, het is mogelijk om met een beleggingsportefeuille vastgoed te financieren (zonder deze te verkopen).

Opgelet: Bezit u een kunstcollectie? Ook in dit geval kan u via niche financiering deze kunstcollectie belenen (gekend als Lombard lening in de praktijk).

Opmerking: Dit is een specifieke vorm van niche financiering van onroerend goed die niet bij elke kredietverstrekker beschikbaar is.

Wist u dat u uw slapend pensioenkapitaal reeds geheel of gedeeltelijk kunt opnemen tijdens uw beroepsactieve carrière?

U kunt dit kapitaal met andere woorden aanwenden om beleggingsvastgoed mee te financieren. Dit kan zeker en vast interessant zijn in het geval uw pensioenkapitaal weinig tot geen rendement oplevert.

Dergelijk slapend en laag renderend kapitaal terug aan het werk zetten en meer laten opbrengen via investeringsvastgoed zit tegenwoordig stevig in de lift.

Concreet kan u het reeds opgebouwd kapitaal in een aanvullend pensioen belenen om er vastgoed mee te kopen. In de praktijk kan dit met zowel een groepsverzekering, IPT, VAPZ en POZ.

Weetje: Het is voor zelfstandige ondernemers met vennootschap in België ook mogelijk om nog op te bouwen kapitaal in een IPT reeds te belenen met een bullet krediet.

Vraag in elk geval deskundig advies voordat u deze weg inslaat want er komt heel wat bij kijken (ook qua cashflow planning daar het bullet krediet uiteindelijk ineens moet worden terugbetaald voor wat betreft het geleend kapitaal).